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L’article 9 du Code de commerce uniforme contient des informations détaillées sur les opérations garanties et le désendettement dans les situations de prêt comportant une forme de garantie. Légalement, après une libération de la dette, le créancier n’a aucune base légale pour poursuivre le débiteur et n’a aucun droit sur les actifs qui lui appartiennent actuellement, ni sur les actifs qu’il acquiert ultérieurement. La décharge marque la fin du contrat de prêt.
Code de commerce uniforme
Avant la création du Code de commerce uniforme, chaque État avait ses propres lois commerciales. Cela a créé des problèmes pour les entreprises et les particuliers qui opéraient au-delà des frontières de l’État, ce que l’UCC atténue. Les Uniform Law Commissioners et l’Institut du droit révisent régulièrement le CDU et ont le pouvoir d’apporter des modifications au document original. Chaque État fonde ses lois sur le CCU, bien que les lois de la plupart des États s’écartent du document dans une certaine mesure.
Transactions sécurisées
En vertu du CDU, en cas de défaillance de l’emprunteur, un créancier peut prendre possession de la sûreté garantie par l’emprunteur pour garantir le prêt. Le créancier doit vendre la garantie et utiliser le produit de la vente pour couvrir le coût de la reprise de possession, de la détention et de la mise à la cote de la vente. Le créancier peut également utiliser le produit de la vente pour rembourser la dette impayée et régler les privilèges mineurs garantis sur la propriété si les titulaires de privilège subordonnés fournissent la preuve de ces dettes.
Vente de garantie
L'article 9 de la CCU stipule que le créancier doit disposer de la garantie de manière commercialement raisonnable. Le créancier doit informer le débiteur et tous les autres détenteurs de privilège avant la vente, bien que le CUC ne prévoie pas de délai exact autre que celui indiquant que le créancier doit donner un "préavis raisonnable". Dans les cas impliquant des biens autres que de consommation, le créancier doit donner un préavis de 10 jours aux parties intéressées. Si le créancier omet d'informer le débiteur de la vente, il peut demander des dommages-intérêts d'un montant correspondant à 10% du principal dû sur la dette, majorés des frais de service encourus.
Décharge
Dans les cas où le débiteur avait payé moins de 60% de la dette, le créancier peut conserver la garantie en échange de la libération de la dette. Le créancier doit remettre une proposition écrite au débiteur et à tous les autres détenteurs de privilège. Le débiteur et les autres créanciers doivent accepter les termes du contrat. Si le débiteur ou un autre créancier ayant une sûreté réelle sur la garantie rejette la proposition dans les 21 jours suivant la réception de l'avis, le créancier doit alors vendre le bien. Dans les situations impliquant des biens de consommation, le créancier peut saisir la garantie et libérer la dette sans obtenir le consentement du débiteur.