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Les consommateurs et les entreprises américaines ont accès à un large éventail d’emprunts, des cartes de crédit aux marges de crédit en passant par les prêts sur salaire à taux d’intérêt élevé. D'autres pays proposent des gammes de services légèrement différentes, ce qui peut parfois intéresser les Américains qui passent une grande partie de leur temps à l'étranger. Un exemple en est l’escompte de chèques, pratique peu connue au pays mais répandue ailleurs.
Le concept de base
Dans la forme la plus simple d’escompte de chèque, l’institution financière vous permet de prendre des fonds contre un chèque sans attendre que ce chèque soit effacé. Des scénarios d'escompte plus sophistiqués utilisent des chèques postdatés, créant l'équivalent d'un prêt à court terme pour le montant et la période du chèque. En règle générale, l’institution prêteuse facture des intérêts sur le montant retiré, ainsi que divers frais de service qui varient d’un établissement à l’autre et d’un pays à l’autre.
Pourquoi c'est utile
Bien que la plupart des Américains n'utilisent pas ce service financier, il peut être utile à quiconque possède une présence commerciale établie dans un pays où la remise par chèque est proposée. Si vous avez du mal à obtenir du financement auprès de prêteurs américains pour votre entreprise à l'étranger, vous constaterez peut-être que les institutions locales, avec leur connaissance intime de l'économie locale, sont plus obligeantes. Emprunter votre fonds de roulement localement réduit également votre exposition aux fluctuations du taux de change entre le dollar américain et les monnaies locales et vous aide à établir votre statut d’acteur dans le monde des affaires local.
Comment ça marche
Les conditions générales associées à l’escompte des chèques varieront selon les pays et les établissements de crédit, mais vous verrez un certain nombre d’exigences communes conçues pour protéger le prêteur. Celles-ci comprennent généralement une combinaison de volumes de vente minimum, d'un nombre défini d'années d'exploitation et de données financières vérifiées. Lorsque le prêt est approuvé, le prêteur avance entre 75% et 80% de la valeur du chèque, le reste - moins les frais, commissions et intérêts - étant versé à l'échéance du chèque. Les mêmes institutions offrent également fréquemment des escomptes sur factures, offrant des privilèges d’emprunt similaires sur vos créances en souffrance.
Quelques points
Comme pour tout prêt, il est rentable de faire ses devoirs. Les taux d'intérêt, les frais de service, les commissions et les exigences en matière de prêt peuvent varier aussi largement entre les prêteurs étrangers que sur le marché national, et il est tout aussi vital de mener à bien le processus de diligence raisonnable nécessaire. Cela est particulièrement important si vous avez une compréhension limitée du système financier local et de son environnement réglementaire. Si possible, utilisez l'expertise de votre personnel local ou mettez en réseau d'autres hommes d'affaires et professionnels de la finance sur le marché local pour évaluer les avantages des prêteurs potentiels.