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Un acte de garantie en temps partagé tenant lieu de forclusion est un accord juridique qui permet à un propriétaire de biens à temps partagé d’éviter la forclusion d’un prêt hypothécaire en multipropriété. Les actes de garantie, les hypothèques, les procédures de forclusion hypothécaire et les actes tenant lieu de forclusion s'appliquent de la même manière qu’ils s’appliquent à d’autres intérêts immobiliers, à la propriété, aux actes de forclusion.
Temps partagé
Une multipropriété est un type de participation dans l’immobilier. Le propriétaire d'une multipropriété possède en réalité une partie indivis de la propriété, mais seulement pour une durée déterminée chaque année. Indépendamment des détails techniques, une multipropriété en temps partagé constitue un intérêt réel et peut donc être utilisée pour garantir un emprunt hypothécaire. De même, un intérêt en temps partagé dans un bien immobilier est soumis à une forclusion si le propriétaire fait défaut sur le prêt hypothécaire.
Forclusion hypothécaire
Si l'emprunteur en vertu d'un prêt hypothécaire en multipropriété ne fait pas les paiements mensuels requis, le prêteur a le droit de saisir les intérêts en temps partagé. La forclusion permet au prêteur hypothécaire de collecter des fonds pour rembourser le prêt hypothécaire en vendant la multipropriété en vente aux enchères. Parce que les lois des États réglementent étroitement les actions de forclusion des prêteurs hypothécaires, la forclusion sur une multipropriété peut devenir un processus long et coûteux pour le prêteur hypothécaire. Le prêteur doit généralement faire appel à un agent de forclusion, tel qu'un avocat, et doit payer les frais de justice et de publication.
Acte de garantie
Un acte de garantie est un document juridique qu'un propriétaire peut utiliser pour transférer un titre immobilier à un nouveau propriétaire. L'utilisation d'une garantie est un transfert volontaire de la multipropriété. Dans le scénario de forclusion, certains prêteurs hypothécaires accepteront un acte de garantie sur la multipropriété au lieu d’exercer une forclusion en vertu de la législation de l’État. Dans les deux cas, l’emprunteur perd le titre de propriété à temps partagé, tandis que le prêteur hypothécaire devient propriétaire de la multipropriété ou a le droit de le vendre. L'acte de garantie tenant lieu de forclusion permet simplement aux prêteurs hypothécaires d'éviter le temps, les tracas et les dépenses liés à la forclusion formelle.
Risque et récompense
Du point de vue du propriétaire de biens à temps partagé, un acte de garantie tenant lieu de forclusion peut offrir des avantages importants. Plus précisément, dans certains États, l’emprunteur hypothécaire peut rester suspendu pour tout solde impayé de l’hypothèque même après la forclusion. Le solde impayé, appelé déficit, apparaît si la forclusion produit un prix de vente inférieur au montant dû sur le prêt hypothécaire en multipropriété. Toutefois, lorsqu’il utilise un acte de garantie au lieu d’une forclusion, l’emprunteur peut être en mesure de négocier avec le prêteur hypothécaire afin d’annuler tout déficit ou tout montant impayé sur l’hypothèque. Encore une fois, les prêteurs négocieront de cette manière afin d’éviter le temps et les dépenses liés à la forclusion formelle. Un acte de garantie tenant lieu de forclusion peut constituer la meilleure option pour le propriétaire de multipropriété de se débarrasser simultanément de la multipropriété et de l’hypothèque sur la multipropriété, sans aucune question en suspens quant à la responsabilité future d’une déficience.