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La technologie informatique facilite plus que jamais la création d’instruments bancaires frauduleux. Les faux chèques et les faux chèques causent des pertes considérables aux banques et à leurs clients. Cependant, on ne sait pas toujours qui est responsable en dernier ressort de ces pertes.
Le faussaire
La personne qui a falsifié le chèque est toujours responsable envers le titulaire du compte et la banque de la conversion (ou de l’acquisition de ce qui ne vous appartient pas), de la fraude et des autres causes d’action. Malheureusement, au moment de la découverte de la falsification, le faussaire est généralement parti depuis longtemps, laissant la banque et le client se battre.
La Banque
La responsabilité de la banque pour un faux chèque découle du fait qu'elle conserve votre signature dans ses archives et est donc la mieux placée pour vérifier l'exactitude de la signature et empêcher la fraude. En vertu du Code de commerce uniforme (UCC) adopté par la plupart des États, une banque ne peut vous facturer que pour des chèques «correctement payables», ce qui n'est pas le cas d'un faux chèque. Cela crée une responsabilité potentielle pour une banque si elle vous facture un faux chèque. Toutefois, cette responsabilité peut être transférée à vous dans certaines circonstances.
Le consommateur
Si la falsification a été causée par la négligence du client, la banque peut nier sa responsabilité. Lorsque vous recevez un relevé bancaire mensuel, vous devez examiner attentivement les chèques énumérés et informer rapidement la banque de toute anomalie (en général dans les 30 jours, parfois moins). Si vous ne le faites pas, la banque pourrait ne pas vous permettre de récupérer les fonds.
Passif changeant
Même si vous n'avez pas examiné vos relevés bancaires à temps, vous pouvez récupérer les fonds si vous pouvez montrer que la banque a fait preuve de négligence en payant le faux chèque. Dans certains cas, vous et la banque pouvez partager la perte. Si vous apportez la preuve que la banque n'a pas payé le produit de bonne foi, la banque est responsable. Cependant, même si la banque est en faute, si vous ne signalez pas une falsification dans l'année qui suit le relevé bancaire, vous ne pouvez rien récupérer auprès de la banque.
La prévention
La meilleure défense contre la falsification de chèques est d’être vigilant. Gardez une trace de vos chèques et examinez vos relevés bancaires. Même si vous ne balancez pas votre chéquier, vérifiez les chèques. Si vous voyez quelque chose qui semble inhabituel, alertez immédiatement votre banque.