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L’assurance subsidence est un type d’assurance de biens qui couvre les dommages subis par les terrains situés sous un bâtiment ou s’effondrant. Lorsque des maisons sont construites au-dessus ou à proximité d'une mine abandonnée, la structure de support de la mine peut s'effondrer, détruisant les maisons situées au sommet de la mine. L’assurance subsidence est utile dans d’autres régions où le sol est instable, même s’il n’ya pas d’exploitation minière dans la région.
Etat requis
Certains États exigent des compagnies d’assurance de biens qu’elles offrent une assurance subsidence. L’État peut lier l’obligation d’assurance subsidence au montant des activités minières dans un comté. Par exemple, les entreprises qui proposent des polices d'assurance de propriétaires de l'Illinois doivent offrir une couverture de subsidence si les mines couvrent 1% de la superficie du comté, à moins que le propriétaire ne renonce spécifiquement à cette couverture. En Virginie-Occidentale, les compagnies d’assurance habitation sont également tenues d’offrir une couverture d’affaissement dans de nombreux endroits.
Drainage de l'eau
Le drainage de l'eau est une autre cause d'affaissement. Un État peut exiger des entreprises qu'elles vendent une assurance subsidence si leurs résidents ont vidé un réservoir d'eau situé sous un logement. Le risque d'affaissement en raison du drainage de l'eau est plus courant dans les États désertiques connaissant de fréquentes pénuries d'eau, tels que la Californie, l'Arizona, le Nevada et le Texas.
Responsabilité
Si un propriétaire peut localiser l'affaissement par le biais d'actions d'une entreprise ou d'un organisme gouvernemental spécifique, il peut peut-être poursuivre cette société en dommages et intérêts. Selon l’Université de l’Arizona, il est difficile d’établir une responsabilité en cas d’affaissement car de nombreux mineurs ont déjà exercé leurs activités dans un comté ou de nombreuses sociétés de distribution d’eau ont extrait de l’eau d’une région. L'exploitation minière ne doit pas provoquer l'effondrement immédiat du sol situé au-dessus de la mine et la fermeture de la mine qui a causé les dommages peut s'être terminée il y a plusieurs décennies.
Perte partielle
L’assurance subsidence peut couvrir à la fois des dommages structurels mineurs ou une perte totale. Selon l'Université de l'Arizona, l'affaissement peut causer de petites fissures dans les fondations, les murs et les fenêtres d'un bâtiment, ce que le propriétaire peut ne pas remarquer jusqu'à ce que l'affaissement cause des dommages supplémentaires. Il est difficile pour le propriétaire de prouver à la compagnie d’assurance que l’affaissement a été la cause de ces dommages, au lieu d’autres dangers tels que tempêtes de vent ou usure normale de la maison.
Couverture sismique
L’assurance subsidence n’est pas la même chose que l’assurance tremblement de terre. L'assurance tremblement de terre couvre spécifiquement les tremblements de terre, et elle est plus largement disponible car la compagnie d'assurance peut facilement confirmer qu'un tremblement de terre a détruit une maison. Il est également plus facile pour les actuaires d’une compagnie d’assurance de calculer la probabilité d’un séisme le long d’une ligne de faille proche que de déterminer si une mine ou un réservoir, qui peut ne pas apparaître sur les cartes, va s’effondrer.