Les inconvénients de la dette à court terme

Il y a des moments où une entreprise a besoin d'argent rapidement. Par exemple, si l'entreprise éprouve des difficultés à payer ses employés au cours des deux prochains mois mais s'attend à une augmentation substantielle du flux de conflit quelques mois plus tard, elle peut rechercher un prêt à court terme pour les aider. La dette à court terme est généralement due dans un délai d'un an. Les prêts à court terme peuvent vous aider à traverser une période difficile, mais ils pourraient présenter des inconvénients.

Perception de la mauvaise santé financière

Les investisseurs que vous pourriez courtiser examineront vos états financiers avant d’apporter une contribution substantielle. Ils veulent voir que vous disposez des flux de trésorerie disponibles et de la cote de crédit pour vous sortir du pétrin si vous aviez besoin de plus d'argent rapidement. La présence d'un prêt à court terme peut gonfler vos chiffres et donner l'impression que votre entreprise est en difficulté financière. Les prêts en cours réduisent votre capacité à faire approuver vos prêts à long terme et augmentent vos frais généraux actuels. Les investisseurs voient dans votre entreprise un investissement risqué susceptible de faiblir sous la pression d'un prêt à court terme. Jennifer Lindsey, auteure du "Guide de l'entrepreneur pour le capital", explique que les prêteurs souhaitent idéalement disposer de deux années d'activité, d'un groupe de gestion stable, d'un créneau souhaitable dans le secteur, d'une croissance de la part de marché, d'une forte trésorerie et une capacité à obtenir un financement à court terme auprès d'autres sources en complément du prêt.

Évaluations négatives du risque de crédit

Tout retard de paiement sur la dette à court terme peut avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Votre nouveau ratio dette / revenu, gonflé par le nouveau prêt, aura également un impact négatif sur votre cote de crédit. Dunn and Bradstreet est l’une des sociétés qui fournit des informations sur le risque de crédit commercial similaires au concept qui sous-tend le score FICO pour les particuliers. Une fois que vous aurez remboursé le prêt, votre note auprès de D & B s’améliorera, mais pendant la période où votre dette semble dépasser votre revenu, votre évaluation des risques sera moins que positive. DP Information Group (DP Info), le principal bureau d’information sur le crédit et les entreprises de Singapour, a déclaré: "Le financement de la dette à court terme doit être surveillé de près pour éviter les mauvaises relations avec les fournisseurs et les banquiers ou la mauvaise réputation du secteur qui ne paye pas ses dettes à temps."

Insuffisant pour les objectifs à long terme

Les dettes à court terme sont préférables si votre entreprise a immédiatement besoin de plus de liquidités. Les besoins immédiats en matière de prêt commercial à court terme pourraient consister à payer la masse salariale en attendant un important montant forfaitaire en espèces ou à acheter du matériel permettant de produire votre produit le plus vendu après avoir été vendu. Ils ne conviennent pas au financement de nouvelles entreprises entières dans lesquelles il pourrait s'écouler des années avant que l'entreprise ne commence à générer des bénéfices, ni à construire de nouvelles installations avec une hypothèque substantielle car les sommes dues sur ces emprunts sont dues dans un délai d'un an.

Strain sur les opérations au jour le jour

Les prêteurs aux propriétaires de petites entreprises ont souvent des pénalités sévères pour les retards de paiement. Ils peuvent augmenter votre taux d'intérêt sur le prêt, ajouter des frais de retard au prêt ou vous demander de rembourser le prêt plus tôt. Pour la plupart des petites entreprises, effectuer ce paiement mensuel supplémentaire est déjà un fardeau. Toute augmentation du paiement pourrait vous amener à faire défaut, à vous qualifier de risque de crédit. Essayer de faire les paiements sur ces prêts pourrait nuire à votre performance sur les autres prêts ou responsabilités que vous avez, et donc vous endetter davantage au lieu de vous aider à améliorer votre entreprise. S'endetter davantage crée des tensions indésirables sur les activités quotidiennes de l'entreprise. Les décisions de l’équipe de direction sont axées sur la satisfaction des besoins immédiats en prêts plutôt que sur l’avenir.