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L'abstention - qu'elle s'agisse d'une hypothèque, d'un prêt étudiant ou d'une autre obligation financière - procure un soulagement financier temporaire aux personnes qui sont incapables de rembourser leur emprunt en raison de circonstances imprévues. En cas d'abstention, votre prêteur accepte de suspendre le recouvrement du paiement pour une durée déterminée. Cela peut aller de quelques mois à plusieurs mois, voire un an dans le cas d'un prêt étudiant. Pendant ce temps, vous n'êtes pas obligé de faire des paiements et votre prêteur ne fera aucune tentative de recouvrement. Bien que l'abstention soit souvent utilisée lorsque les gens ont des difficultés financières, le fait de subir une abstention en soi ne nuira pas à votre pointage de crédit.
Considérations
Votre pointage de crédit est une mesure de plusieurs facteurs, notamment vos ratios de crédit disponibles, votre historique de paiement et votre niveau d'endettement actuel. Lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de faire des paiements, ces paiements manqués sont enregistrés dans votre rapport de crédit et réduiront votre pointage de crédit au fil du temps. Même un paiement manqué peut faire chuter votre pointage de crédit. L'abstention, en revanche, n'est pas enregistrée comme un paiement manqué, car vous avez pris des dispositions officielles avec les créanciers. Bien que cela puisse être une bonne option si vous rencontrez des difficultés financières temporaires, l’abstention de propriété n’est pas une solution à long terme. En outre, chaque créancier aura des qualifications différentes que vous devrez réunir pour pouvoir bénéficier d'une abstention, ce qui signifie que vous devrez en discuter avec votre prêteur afin de déterminer si vous êtes admissible.
Avantages
Parce que votre pointage de crédit diminuera si vous manquez des paiements, l'abstention vous permet d'éviter de toucher votre pointage de crédit sans avoir à effectuer des paiements que vous ne pouvez pas vous permettre actuellement. Certains créanciers ne considèrent pas la dette actuellement soumise à l'abstention comme faisant partie de votre dette globale lors de l'émission d'un crédit, ce qui peut vous aider à faire approuver certains types de crédit lorsque le ratio dette / revenu est un facteur important.
Un autre avantage de l'abstention est le fait que les prêteurs considèrent que le fait de travailler avec les créanciers pour que les modalités de paiement soient un signe de comportement responsable. Au lieu d'avoir votre pointage de crédit abaissé en raison d'un non-paiement, l'abstention indique que vous avez fait un effort de bonne foi pour régler le problème avec le créancier.
Attention
L'abstention peut sembler une solution idéale, mais ce n'est pas pour tout le monde. Destiné uniquement à une solution temporaire, l'abstention ne résoudra pas les problèmes sous-jacents de votre capacité de payer. Si vous ne parvenez toujours pas à effectuer de paiements après l'expiration de la période d'abstention, certains prêteurs peuvent ajouter des frais de retard ou d'autres pénalités de paiement. Et même si votre cote de crédit n'a pas d'incidence négative sur votre cote de crédit, le fait d'avoir plusieurs comptes en règle peut rendre les prêteurs hésitants à vous prêter, quel que soit votre pointage de crédit.
Planification
Si vous envisagez de profiter de l’abstention, il est préférable d’agir tôt; si vous attendez plusieurs mois de retard, votre prêteur pourrait ne pas être en mesure de travailler avec vous. Cela est particulièrement vrai dans le cas des prêts aux étudiants, quand le défaut de paiement supprimera la plupart des options pour résoudre la dette. Dès que vous réalisez que vous ne pourrez pas payer, contactez le prêteur pour discuter de vos options. Si vous avez déjà quelques mois de retard, demandez si vous pouvez appliquer l’abstention de façon rétroactive; Cela est possible avec les prêts étudiants. Dans ce cas, vos paiements en souffrance seront résolus. Cela peut augmenter votre pointage de crédit.
Solutions
Considérez l'abstention comme une solution temporaire à un problème temporaire. Être mis à pied, avoir une facture inattendue telle que des réparations de voiture ou des frais médicaux, ou d'autres dépenses ponctuelles et temporaires relèvent de cette catégorie. Si vous ne faites pas assez d’argent pour faire face à vos obligations financières, ou si vous avez un problème constant avec le paiement de vos factures, l’abstention n’est pas une solution viable. Vous devez vous assurer que, lorsque l'abstention prendra fin, vous pourrez reprendre les paiements. sinon, votre crédit en souffrira.