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Il y a des moments dans la vie où vous avez besoin d'argent, et vous en avez besoin rapidement. Une source à laquelle beaucoup de gens s'adressent quand ils ont besoin d'argent rapidement est leur compte de retraite. Si vous retirez votre compte de retraite tôt (avant l'âge de 59 ans 1/2), vous devez prendre certaines mesures pour minimiser les éventuelles conséquences fiscales liées à l'accès aux fonds de retraite avant d'atteindre l'âge de la retraite. En suivant ces étapes, vous ne manquerez rien de ce qui pourrait entraîner des pénalités supplémentaires.
Étape
Évaluez le type de compte de retraite. Discutez avec le conseiller de la société de placement qui détient votre compte de retraite ou examinez votre convention de compte pour déterminer le type de compte de retraite que vous possédez (401k, IRA, ROTH IRA, etc.). Le type de compte détermine si vos contributions au compte étaient avant impôts., qui détermine les taxes et autres pénalités dont vous pourriez être responsable lors du retrait anticipé du compte.
Étape
Décidez combien vous voulez retirer. Certains comptes de retraite vous permettent d’accéder à certains fonds, tandis que d’autres vous demanderont d’encaisser l’ensemble du compte pour pouvoir accéder aux fonds. Parlez à la société d’investissement qui détient votre compte pour vous faire une idée des possibilités qui s’offrent à vous pour accéder à cet argent.
Étape
Parlez avec votre conseiller fiscal. Demandez-leur de calculer le montant que vous paierez en retrait anticipé et les pénalités fiscales (le cas échéant), afin de déterminer le montant total que vous quitterez.
Étape
Encaisser le compte. Contactez l'institution où votre compte est tenu et informez le conseiller que vous souhaitez le retirer. Ils vous enverront les formulaires que vous devez remplir ou vous feront remplir les formulaires en personne dans l’une de leurs succursales.
Étape
Attendez de recevoir les fonds. En fonction des sommes investies dans votre compte de retraite, la vente et le règlement des investissements dans le compte peuvent prendre quelques jours. Discutez avec votre conseiller en compte pour savoir combien de temps cela prendra et comment vous pouvez vous organiser pour recevoir le chèque.