Combien coûte un IRA vous économiser sur les taxes?

Un compte de retraite individuel traditionnel vous permet d’ouvrir et de contribuer à votre propre régime de retraite avantageux sur le plan fiscal sans faire appel à un employeur. Vous pouvez généralement radier vos contributions sur votre déclaration de revenus et obtenir également un crédit d’impôt. Le montant que vous économisez sur les impôts dépend de votre taux d'imposition, de votre contribution et de votre admissibilité au crédit pour contributions à l'épargne-retraite, également appelé crédit de l'épargnant.

Combien coûte un crédit d'impôt de l'IRA? Halfpoint / iStock / GettyImages

Radiation des contributions

L'Internal Revenue Service limite le montant que vous pouvez cotiser chaque année à un IRA. Par exemple, en 2018, le maximum est de 5 500 dollars. À 50 ans, ce montant passe à 6 500 $. Les roulements, c'est-à-dire les fonds transférés d'un autre régime de retraite, comme un 401 (k), ne comptent pas comme des contributions. Les contributions traditionnelles à l'IRA sont généralement déductibles des impôts. Supposons que vous ajoutiez 5 500 $ à votre IRA traditionnel et que vous vous trouviez dans la tranche d'imposition de 25%. La déduction réduit vos impôts de 5 500 $, soit 1 375 $, de 25%.

Déduction Élimination

L'IRS fixe des plafonds de revenus pour les contributions déductibles des impôts aux IRA traditionnels, mais uniquement lorsque vous, ou votre conjoint si vous êtes marié, bénéficiez d'un plan de retraite offert par l'intermédiaire d'un employeur. Il n'y a pas de limite de revenu lorsque vous et votre conjoint n'êtes pas couverts. Pour les déclarants célibataires couverts par des régimes de retraite au travail en 2018, la déduction a commencé à disparaître progressivement lorsque le revenu brut ajusté a atteint 62 000 $ et est devenue nulle avec un AGI de 72 000 $. La fourchette d'élimination progressive pour une personne mariée qui remplit une déclaration conjointe allait de 99 000 $ à 119 000 $. L'IRA a commencé à éliminer progressivement le premier dollar de revenu pour une personne mariée déclarant séparément et a disparu lorsque le revenu de base a atteint 10 000 dollars. Si vous étiez marié et produisiez une déclaration conjointe et que votre épouse était couverte au travail et que vous ne l'étiez pas, l'élimination est passée d'une indemnité de 186 000 dollars à 196 000 dollars.

Calcul des déductions réduites IRA

Lorsque votre revenu brut ajusté se situe dans la plage de suppression progressive des déductions IRA, vous pouvez toujours économiser de l'argent sur les impôts avec une radiation partielle. Pour déterminer combien, commencez par la plage d'élimination progressive.Supposons que vous êtes célibataire. La déduction disparaît progressivement lorsque l'AGI passe de 62 000 $ à 72 000 $, de sorte que le montant de la fourchette est de 10 000 $. Si votre AGI est de 66 000 $, 4 000 $ se situent dans la plage d'élimination progressive. Divisez 10 000 dollars entre les 4 000 dollars et vous obtenez 40%. Le montant que vous pouvez déduire est réduit de 40% à 60% de 5 500 $, ou 3 300 $. Vous pouvez toujours contribuer les 2 200 $ restants, mais vous ne pouvez pas le déduire de vos impôts.

Le crédit de l'épargnant

Le crédit de l'épargnant est ouvert aux contribuables à revenu modeste pour les aider à financer des comptes de retraite tels que les régimes 401 (k) et les IRA. Le crédit peut aller jusqu'à 2 000 $. Un couple marié qui dépose conjointement peut obtenir jusqu'à 4 000 $. En tant que crédit d'impôt, le montant est soustrait directement de vos obligations fiscales, de sorte que le montant du crédit est égal à vos économies d'impôt. Le crédit s'ajoute aux économies réalisées grâce à l'annulation de contributions. En 2018, le montant du crédit correspondait à 50% du montant que vous avez cotisé si vous étiez célibataire et que votre AGI ne dépassait pas 19 000 USD. Pour les couples qui produisent une déclaration de participation, la limite de l'AGI est passée à 38 000 $. Vous pouvez demander un crédit d’épargnant correspondant à 20% de l’argent versé si vous déposez en tant que célibataire avec un AGI compris entre 19 001 $ et 20 500 $ et 10% tant que votre AGI reste à 31 500 $ ou moins. Pour les couples mariés qui déposent des déclarations conjointes, la fourchette de 20% est passée de 381 $ à 41 000 AGI. La fourchette de 10% commençait à 41 001 $ et montait à 63 000 $.