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Même si vous n'avez jamais entendu parler de «multiplicateur d'argent», vous connaissez probablement le processus auquel il fait référence: lorsque vous déposez votre argent à la banque, cet argent n'est pas réellement mis dans un coffre et gardé pour vous. Il entre dans le pool général et la banque n'est autorisée à prêter que le montant d'argent autorisé par la Réserve fédérale.L'argent qui doit être détenu par les banques est appelé "réserves" et cet argent doit être gardé dans un rapport prédéfini réserves / dépôts. Ce ratio est déterminé à l'aide d'un simple multiplicateur monétaire.
Comment ça marche
Un directeur de banque est chargé de suivre le taux de réserve actuel. Chaque jour, au fur et à mesure que l'argent tombe dans les comptes, ce responsable de banque est responsable de s'assurer qu'un certain pourcentage de cet argent est mis de côté comme réserve. Donc, si une banque a un taux de réserve de 10%, cela signifie que pour chaque dollar déposé, la banque doit constituer une réserve de 0,10 $. Une banque avec un total de dépôts de 100 millions de dollars aurait 10 millions de dollars qu’elle ne pourrait prêter sous aucune forme.
Le montant de la réserve actuelle est une information publique et change progressivement. À compter de novembre 2017, les premiers 16 millions de dollars qu'une banque encaisse sont exemptés des réserves obligatoires. Après cela, un ratio de réserves de réserve de 3% est évalué à 122,3 millions de dollars. Une banque qui dispose de plus de 122,3 millions de dollars doit constituer 10% de réserves. L'argent doit être placé dans un coffre-fort en espèces, déposé dans une banque de la Réserve fédérale ou dans un compte intermédiaire dans une institution correspondante.
Formule multiplicateur d'argent
Pour calculer la formule selon la réglementation en vigueur, prenez le montant total dans votre banque et éliminez les 16 millions de dollars. Donc, si votre banque disposait de 100 millions de dollars, vous soustrayiez 16 millions de dollars, pour un total de 84 millions de dollars. Ce montant serait le total quotidien susceptible de constituer une réserve. Comme vos 84 millions de dollars ne dépassent pas 122,3 millions de dollars, il vous suffira d'appliquer la règle des 3%.
Tant que le total de vos dépôts reste inférieur à 122,3 millions de dollars, il vous suffit de mettre de côté 3% des réserves. Une banque d’un total de 100 millions de dollars appliquerait quotidiennement le multiplicateur de 3% pour s’assurer que tous les dépôts, à l’exception de 16 millions de dollars, sont couverts par les réserves que vous avez dans votre coffre-fort ou avec une institution approuvée par la Réserve fédérale. Le jour où vous avez déposé 84 millions de dollars, il vous faudrait 2,52 millions de dollars comme réserves. Cela signifie que 81,48 millions de dollars sur vos 100 millions de dépôts sont disponibles pour être prêtés à vos titulaires de compte.