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Épargner pour la retraite est essentiel dans le monde d'aujourd'hui et il est important de tirer parti de tous les instruments d'épargne-retraite dont vous disposez. Selon l’employeur pour lequel vous travaillez, vous avez peut-être accès à un plan 401a ou 403b. Il est essentiel de comprendre le fonctionnement de ces régimes et les avantages qu’ils peuvent retirer de votre participation si vous souhaitez profiter d’une retraite financièrement stable.
Plan 401a
Un plan d’achat d’argent 401a est mis en place par votre employeur et est conçu pour vous aider à économiser en vue de la retraite. La conception de ces plans varie et les règles exactes qui le régissent peuvent varier d’une entreprise à l’autre. Un plan 401a peut inclure des cotisations d'employé et d'employeur. Dans de nombreux cas, les cotisations de l'employé sont obligatoires. Le pourcentage exact des revenus dédiés au plan 401a varie d’une société à l’autre. Lorsque vous êtes embauché, votre bureau des avantages sociaux devrait vous fournir des informations sur le régime 401a et sur la manière dont vous pouvez commencer à cotiser.
Plan 403b
De nombreuses entités publiques, y compris des écoles, des hôpitaux et des agences gouvernementales locales, proposent des plans 403b à leurs employés. Un régime 403b permet aux travailleurs de mettre de l’argent de côté pour leur retraite et d’investir ces fonds dans divers endroits. Par exemple, un plan type 403b peut inclure plusieurs fonds communs de placement d’actions, y compris des fonds à grande et à petite capitalisation, ainsi qu’un fonds indiciel largement diversifié. Le 403b peut également inclure un certain nombre de fonds d’obligations, y compris des obligations de sociétés et d’Etats, ainsi qu’une option internationale et un fonds de valeur stable.
Pretax
L'argent que vous versez dans un plan 401a ou 403b peut provenir de votre salaire, sur une base avant impôts ou après impôt. Si l'argent sort avant impôt, chaque dollar que vous contribuez est déduit de votre salaire imposable fédéral, ce qui réduit votre impôt à payer. Si l'argent sort après impôt, vous disposez toujours d'un bon outil d'épargne-retraite, mais vous ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal immédiat.
Limites de cotisation
Les plafonds de cotisation pour un régime 403b sont définis par l'IRS et révisés chaque année. Pour 2011, vous pouvez verser jusqu'à 16 500 $ dans le plan 403b de votre entreprise, plus 5 500 $ supplémentaires si vous avez 50 ans ou plus. Ces limites s'appliquent aux cotisations des employés uniquement et n'ont pas d'incidence sur la capacité de l'employeur de mettre de l'argent supplémentaire dans le régime en votre nom.