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Passer sur un 401k est relativement simple lorsque vous quittez un emploi, mais vous vous demandez peut-être si cela peut être fait alors que vous travaillez toujours pour le même employeur. À première vue, il peut sembler impossible de transférer vos fonds 401k vers un autre type de compte, tel qu'un compte IRA. Heureusement, cela peut être possible. Survoler un 401k actif dépend de votre capacité à respecter certaines exigences en matière d'échappatoire. Sachez que les plans 401k diffèrent, de sorte que ce scénario peut ne pas fonctionner pour toutes les personnes.
Étape
Comprenez ce que la loi dit à propos des régimes de retraite 401k. Selon la loi fédérale, vous ne pouvez pas retirer 401 000 contributions avant de quitter votre emploi ou avant 59 ans. Il est également important de noter que les 401k contributions d’un employé sont retirées avant impôts et sont imposables si elles sont retirées avant 59 ans et demi.
Étape
Répondre aux exigences. Le taux de réussite le plus élevé pour transférer votre 401k pendant que vous êtes toujours employé doit être âgé d’au moins 60 ans. Environ 70% des fournisseurs de régimes autorisent cette option. Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pourrez peut-être reporter votre 401k, mais seulement 16% des fournisseurs de régimes sont disposés à autoriser cette option pour ses participants.
Étape
Décidez quoi faire avec votre fonds 401k. Pour la majorité de ceux qui cherchent à renouveler leur 401k actuel, la décision est basée sur une plus grande autonomie en matière d'investissement. Il se peut que vous ne soyez pas satisfait des choix de placement de votre fournisseur de régime 401k. Avant de commencer le processus de report, vous devez connaître la destination finale du fonds. Déterminez si vous souhaitez le transférer dans un IRA traditionnel ou un IRA Roth.
Étape
Créez un compte de retraite individuel, également appelé IRA. Les deux plus populaires IRA sont traditionnelles et Roth. La différence entre traditionnel et Roth est quand vous êtes taxé. Avec les IRA traditionnels, vous êtes taxé lors du retrait. Avec Roth IRA, vous êtes taxé au départ pour vos contributions. Les tendances récentes favorisent les Roth IRA car les taxes sont basées sur votre contribution initiale et non sur votre accumulation finale. Vous pouvez configurer votre compte IRA en ligne.
Étape
Contactez votre fournisseur de régime 401k pour vous informer sur la possibilité de transférer votre fonds 401k. Si vous ne savez pas comment contacter votre fournisseur de régime, entrez son numéro via le service des ressources humaines de votre entreprise. Lorsque vous communiquez avec votre fournisseur de régime, demandez-lui s’il offre un «roulement en service 401k». Toutes les entreprises n'offrent pas cette option.