Table des matières:
Même s’il est souvent difficile aujourd’hui de se qualifier pour un prêt immobilier, les prêts ruraux de l’USDA constituent une alternative importante pour les emprunteurs à revenu faible ou moyen des zones rurales. Les prêts ruraux de l'USDA ont des règles de qualification moins strictes que la plupart des programmes de prêt. Leurs directives sur le revenu et le crédit sont moins strictes. Ils permettent les dons et les contributions des vendeurs, et ne nécessitent pas d'assurance prêt hypothécaire et, ce qui est probablement le plus important, ils ne nécessitent pas d'acompte.
USDA Acre Limits
Les critères de prêt rural de l'USDA ne limitent pas le nombre d'acres de leur propriété si celle-ci est exploitable ou exploitable, elle est inférieure à 30% de sa valeur totale. Toutefois, si la valeur de la superficie cultivable de la propriété est supérieure à 30%, le site peut toujours être qualifié si l'évaluateur détermine que la propriété est typique de la région et cite des propriétés comparables d'une superficie similaire pour appuyer sa décision. L’évaluateur doit également s’assurer que la propriété ne peut pas être subdivisée. En outre, la propriété ne peut pas avoir des bâtiments générant des revenus.
Autres règles de qualification
D'autres critères de qualification peuvent être plus compliqués. La propriété doit être située dans une zone rurale ou une petite communauté, comme indiqué par l'USDA. Les demandeurs de prêt ne peuvent avoir un revenu supérieur à 115% du revenu médian de la région et doivent occuper le domicile de leur résidence principale. Selon l'USDA, les demandeurs de prêt doivent être sans logement adéquat, mais doivent pouvoir payer les paiements du prêt, y compris les taxes et les assurances. Selon l'USDA, les candidats doivent avoir des antécédents de crédit raisonnables, mais ne disposent pas d'un pointage de crédit minimum officiel. La plupart des prêteurs offrant des prêts ruraux USDA exigent des scores de crédit supérieurs à 620. Le ratio de remboursement requis est de 29/41, ce qui signifie que vos paiements mensuels liés au logement ne peuvent pas dépasser 29% de votre revenu mensuel total et que vos paiements de dette ne peuvent excéder 41%. votre revenu. Des exceptions sont parfois possibles.
Avantages
L'absence de versement initial est probablement l'avantage le plus important des prêts ruraux de l'USDA, car les acomptes constituent généralement la dépense la plus importante pour les acheteurs. En outre, les emprunteurs ne sont pas obligés de payer une assurance hypothécaire mensuelle, qui assure le prêteur et non le propriétaire. Les frais de clôture peuvent être financés ou ajoutés au montant total du prêt, à condition que le prêt ne dépasse pas la valeur de la propriété. De plus, le programme n'est pas limité aux acheteurs d'une première maison. L'USDA se targue d'avoir des taux hypothécaires concurrentiels et des échéances de 30 ans raisonnables et prévisibles.
Directives de crédit
Les directives de crédit sont moins strictes que celles des prêts hypothécaires classiques, permettant ainsi aux acheteurs de maison ayant des antécédents de crédit imparfaits d'acheter une maison. Le programme accepte les antécédents de crédit ou de paiement non traditionnels autres que les cartes de crédit et les prêts personnels, et il peut permettre une documentation simplifiée du crédit pour une approbation plus rapide de certains emprunteurs. Au lieu de prêter de l'argent lui-même, l'USDA garantit les prêts consentis par l'intermédiaire de prêteurs qu'il a approuvés. Les emprunteurs souhaitant solliciter un prêt rural de l'USDA peuvent s'adresser aux agences de logement de l'État, aux prêteurs agréés par le HUD ou à un établissement de type FCS (Système de crédit agricole) disposant d'une autorisation de prêt direct.