Table des matières:
- Votre prêteur fournit votre taux de PMI
- Calculez le montant du prêt conventionnel
- Appliquer le taux de PMI estimé
- Réduisez votre taux de PMI
Les prêts hypothécaires à faible mise de fonds aident les emprunteurs à court d'argent à rentrer chez eux. Plutôt que de mettre toutes vos réserves dans l'achat, vous pouvez économiser sur l'acompte, en ne payant que 3% pour un prêt immobilier conventionnel. Cependant, un faible versement initial nécessite une assurance hypothécaire privée pour couvrir le prêteur en cas de défaillance. Le calcul anticipé du PMI peut vous aider à décider si vous souhaitez obtenir un prêt avec un faible acompte, le rembourser sous forme de montant forfaitaire ou attendre jusqu'à ce que vous ayez économisé 20% sur un acompte. Vous pouvez trouver les taux PMI estimés à l'aide d'un calculateur en ligne convivial fourni par les sociétés PMI et les prêteurs hypothécaires.
Votre prêteur fournit votre taux de PMI
Le taux de PMI est un pourcentage du montant du prêt initial sur une base annuelle. Son prix varie en fonction du prêteur, du prêt, de l'emplacement et du fournisseur PMI. La taille de votre mise de fonds affecte votre taux, les mises de fonds plus importantes entraînant une baisse des taux. Votre pointage de crédit et l'utilisation prévue de l'immeuble ont également une incidence sur les taux PMI, les taux d'occupation des logements occupés par leurs propriétaires étant inférieurs à ceux des immeubles de placement. En tenant compte de ces divers facteurs, votre prêteur détermine en fin de compte le niveau de couverture PMI dont vous avez besoin et le taux.
Calculez le montant du prêt conventionnel
Les taux de PMI se situent généralement entre 0,3% et 1,15%. Par conséquent, avec un prêt conventionnel typique, le coût peut varier de 50 USD à plus de 100 USD par mois. Supposons que vous souhaitiez acheter une maison de 200 000 $ avec un prêt à taux fixe et un acompte de 10%. Vous avez une cote de crédit de 700 et votre prêteur vous indique que le taux de PMI est de 0,5% pour votre scénario de prêt spécifique. Vous pouvez commencer à calculer le coût PMI en déterminant le montant du prêt. Commencez par soustraire le montant de l’acompte du prix du logement: 200 000 $ - (200 000 $ x.1) = 180 000 $.
Appliquer le taux de PMI estimé
Appliquez le taux PMI de 0,5%, sous forme décimale, au montant du prêt en multipliant: 180 000 USD x 0,005 = 900 USD. La prime annuelle PMI est de 900 $, que vous pouvez payer en 12 versements mensuels avec chaque versement hypothécaire. Pour obtenir le chiffre mensuel, divisez la prime par: 900 $ / 12 = 75 $. Vos paiements mensuels PMI initiaux sont de 75 $.
Réduisez votre taux de PMI
Le niveau de risque de votre prêt diminue au fil des ans à mesure que vous remboursez le montant du prêt initial. Par conséquent, vous pourriez payer un taux initial de PMI supérieur pour les 10 premières années et un taux inférieur de 11 ans et par la suite. La loi fédérale oblige les prêteurs à annuler automatiquement les PMI lorsque votre prêt doit atteindre 78% du montant du prêt initial. Avec la coopération de votre prêteur, vous pourrez peut-être même démontrer que la valeur de votre maison s'est suffisamment appréciée pour éliminer le PMI plus tôt. Cela nécessite une évaluation à domicile. En outre, votre prêteur conventionnel peut vous permettre de verser un montant forfaitaire à la clôture pour éliminer les paiements PMI mensuels, appelés PMI payés par le prêteur, ou LPMI.