Lettre de crédit contre. Ligne de credit

Les lettres de crédit et les lignes de crédit ont différentes structures et objectifs. Une ligne de crédit est généralement établie pour une utilisation continue tant que l'emprunteur continue à faire des paiements mensuels, tandis qu'une lettre de crédit est généralement utilisée pour garantir le paiement en une seule transaction entre deux entreprises.

Ligne de credit

Une ligne de crédit est un prêt d'une institution financière soit à une entreprise ou à un particulier qui autorise une utilisation discrétionnaire de fonds dans une limite donnée. Les lignes de crédit sont généralement assorties de garanties et les emprunteurs paient des intérêts au prêteur sur les fonds auxquels ils ont eu accès. La structure d'une marge de crédit est similaire au maintien d'un solde débiteur sur une carte de crédit, en ce que le prêt reste à durée indéterminée aussi longtemps que les paiements requis sont effectués comme prévu. Les lignes de crédit sécurisées sont toutefois différentes des cartes de crédit car elles portent la risque que le prêteur prenne possession de l'actif adossé au prêt si l'emprunteur manque à ses paiements.

Utilisations d'une ligne de crédit

Les entreprises et les particuliers ont souvent recours aux marges de crédit pour couvrir les pertes de revenus d'un mois à l'autre, mais ils peuvent être utilisés à diverses fins, allant de l'achat d'équipements liés aux entreprises au paiement de vacances familiales.

• Usage individuel. Un type courant de ligne de crédit à usage individuel est garanti par le montant de la valeur nette de la maison et est appelé une ligne de crédit sur valeur nette, ou HELOC. Les propriétaires peuvent accéder aux fonds en écrivant des chèques ou en utilisant une carte de débit liée à la ligne de crédit.

• Utilisation commerciale. Une entreprise peut utiliser une ligne de crédit pour financer l’achat en gros de matériaux auprès de différents fournisseurs au début du cycle de fabrication d’un nouveau produit.

Lettre de crédit

Une lettre de crédit fournit un garantie de paiement d'une institution financière à un vendeur de biens ou de services. Ces documents sont couramment utilisés dans les transactions entre entreprises situées dans différents pays, mais peuvent également être utilisés pour des transactions nationales. En règle générale, une lettre de crédit implique trois parties: le vendeur / bénéficiaire, la acheteur, et le banque qui a garanti le paiement. Une quatrième partie, appelée une Banque conseil, peut être inclus dans une lettre de crédit si le vendeur ordonne le paiement à une institution financière. Le paiement au vendeur peut être effectué par l'acheteur ou par la banque de l'acheteur. Si la banque effectue le paiement, l'acheteur assure généralement le remboursement des dépôts sur compte.

Exemple: utilisation d'une lettre de crédit

Aux États-Unis, un fabricant a besoin de 1 000 widgets personnalisés au prix de 300 USD chacun d’une nouvelle usine en Chine. Pour respecter les spécifications de la commande, l'usine doit emprunter 50 000 $ pour la modification des équipements. La transaction se déroule comme suit:

1. Demander une garantie. Comme les deux parties n’avaient jamais fait d’affaires auparavant, le propriétaire de l’entreprise demande à l’acheteur une lettre de crédit garantissant le prix d’achat intégral de 300 000 $.

2. Sécuriser le prêt et établir une banque de conseil. L'institution financière de l'usine accepte de prêter à l'usine les 50 000 $ demandés, à condition que celle-ci soit mentionnée comme banque de conseil pour l'argent garanti par la lettre de crédit.

3. Obtenir une lettre de crédit. L'acheteur reçoit une lettre de crédit de sa banque, adossée à la valeur des comptes de l'acheteur en dépôt auprès de cette institution.

4. Effectuer un envoi et recevoir un paiement. Une fois la commande finalisée et expédiée, la banque émettrice fournit les documents nécessaires au paiement au garant de l'acheteur, déduit le montant du prêt et les frais associés à la réception de celui-ci, et transmet le solde au bénéficiaire.