Table des matières:
- Pensions de la sécurité sociale
- IRA et 401ks
- Calcul des besoins de retraite
- Retraite anticipée et sécurité sociale
La bonne nouvelle est que vous pouvez prendre votre retraite à n'importe quel moment: il n'y a pas de règles strictes concernant la retraite anticipée. La mauvaise nouvelle est que, même si vous pouvez prendre votre retraite à 38 ans, vous n’avez peut-être pas de plan de retraite qui vous soutiendra pendant 45 ou 50 ans. Le choix du moment est un élément clé de la planification de la retraite et de nombreux facteurs pèsent dans votre décision, notamment l’accessibilité des pensions, la taille de votre pécule et l’argent dont vous aurez besoin pour maintenir votre style de vie à la retraite.
Pensions de la sécurité sociale
Peu importe le moment où vous arrêtez de travailler, vous ne serez pas éligible à recevoir votre pension de la Social Security Administration jusqu'à ce que vous atteigniez la soixantaine. Bien que l’âge de la retraite varie en fonction de l’année de votre naissance, toute personne née après 1960 ne peut prendre sa retraite avec tous les avantages jusqu’à son 67e anniversaire. Vous pouvez choisir de recevoir votre pension dès l'âge de 62 ans, bien que votre pension soit réduite d'environ 30%. Si vous tenez une retraite semi-anticipée à 65 ans, vous toucherez environ 86% du montant total de votre pension.
IRA et 401ks
De nombreuses cotisations de retraite bénéficient du statut préférentiel avant impôt lorsque vous les effectuez, en partant du principe que vous attendez d'avoir pris votre retraite pour y avoir accès. Bien que les fonds placés dans un compte de retraite éligible soient accessibles à tout moment de votre vie, si vous effectuez une distribution d'un plan IRA traditionnel ou d'un plan 401 (k) avant d'avoir 59 ans, vous ferez très probablement face à un impôt supplémentaire sur la distribution anticipée de 10%, en plus des impôts sur le revenu de tous les fonds retirés prématurément. De plus, vous devez commencer à recevoir les distributions de ces comptes avant d'atteindre l'âge de 70 ans 1/2 ou de payer les taxes d'accise. Certaines exemptions (frais d’études, achat d’une première maison et difficultés inhérentes aux pétitions) vous permettent de retirer rapidement de l’argent d’un IRA, mais des retraits anticipés d’un 401 (k) vous coûteront probablement même si vous respectez les normes en matière d’exemption.
Calcul des besoins de retraite
Si vos avoirs financiers autres que ceux de la retraite sont suffisamment importants pour vous permettre de mener une vie saine sans source de revenu professionnel, vous pouvez prendre votre retraite à tout âge. Bien que de nombreux responsables de la planification de la retraite exhortent leurs clients à viser environ 80% de leur revenu annuel avec le revenu de retraite, vos choix dépendent de votre situation de vie et de vos besoins financiers. Estimez le pourcentage de votre revenu actuel dont vous auriez besoin pour vivre à votre convenance et utilisez-le comme base de votre revenu de retraite annuel. Multipliez ce chiffre par le nombre d'années restant dans votre durée de vie estimée pour calculer les besoins de base en épargne-retraite.
Retraite anticipée et sécurité sociale
Si vous prenez votre retraite à l'âge de la retraite, vous pouvez compter sur environ 40% de votre salaire annuel sous forme de prestations. Si vous prenez des avantages à 62 ans, ce chiffre tombe à environ 28% de votre salaire. La Social Security Administration base votre pension sur vos cotisations à vie. Ainsi, si vous arrêtez de travailler à 45 ans, votre pension sera considérablement réduite en raison du nombre réduit d'années de contribution.