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Un Roth IRA est une option d’investissement pour placer des fonds en vue de la retraite. Le Roth IRA est choisi parmi d'autres types de régimes de retraite pour plusieurs raisons. Par exemple, l'IRA Roth n'exige pas de distributions obligatoires de fonds à un certain âge. En outre, le Roth IRA permet d'effectuer des retraits sans pénalité pour certaines choses, telles que l'achat d'une nouvelle maison. D'autres facteurs peuvent également influencer le type de plan de retraite à investir, par exemple si de l'argent peut être emprunté au plan et les règles spécifiques régissant la manière dont cela peut se produire. Cet article explorera comment emprunter de l’argent auprès d’un Roth IRA.
Étape
Empruntez de l’argent auprès de votre Roth IRA jusqu’à concurrence du montant que vous avez versé cette année d’imposition. Il n’ya qu’un moyen d’emprunter auprès d’un Roth IRA et de réinvestir de l’argent dans l’investissement. Si vous investissiez 3 000 USD dans votre Roth IRA au cours de l'année d'imposition 2008, vous pourriez retirer ces 3 000 USD en 2008. Vous avez jusqu'au 15 avril 2009 pour remettre cet argent dans Roth IRA. Sinon, vous perdez l'option. Techniquement, ce n'est pas vraiment considéré comme un emprunt. Vous retirez simplement l'argent que vous avez investi dans l'année d'imposition et vous le restaurez avant la fin de l'année d'imposition.
Étape
Emprunter de l'argent pendant le processus de transition pour convertir un IRA traditionnel en un Roth IRA. Si vous envisagez de convertir votre IRA traditionnel en un Roth IRA, vous retirerez l'argent de l'IRA traditionnel pour le placer ensuite dans le Roth IRA. Lorsque vous retirez l'argent de l'IRA traditionnel, vous disposez de 60 jours pour le réinvestir dans l'IRA Roth. Cela signifie que pendant ces 60 jours, vous pouvez emprunter l'argent que vous alliez verser dans le Roth IRA et le remettre ensuite.
Étape
Sachez que vous pouvez emprunter auprès d'autres types de régimes de retraite, mais qu'en général, vous ne pouvez pas emprunter auprès d'un Roth IRA. Les exemples des étapes 1 et 2 montrent comment emprunter de l’argent auprès d’un Roth IRA, soit au cours de l’année de l’investissement, soit lors de la conversion d’un IRA traditionnel en un Roth IRA. Une fois que l'argent est dans le Roth IRA et que l'année d'imposition est terminée, il n'y a vraiment aucun moyen d'emprunter de votre Roth IRA. Cependant, vous pouvez emprunter auprès d'un régime de retraite parrainé par l'employeur. Vous pouvez souscrire un emprunt du régime de retraite et le rembourser avec intérêts. Pour ce faire, vous ne devez normalement plus être employé par l'entreprise.
Étape
Retirez le montant de vos contributions. Vous ne pouvez pas emprunter auprès de votre Roth IRA une fois l'année d'imposition terminée, mais vous pouvez retirer des fonds à concurrence du montant de vos contributions sans aucune pénalité. Si vous avez investi 2 000 $ en 2007 et 4 000 $ en 2008, vous pouvez retirer jusqu'à 6 000 $ sans encourir de pénalité. Vous ne pouvez pas remettre l'argent plus tard, mais au moins vous n'êtes soumis à aucune pénalité.
Étape
Prenez une distribution de votre Roth IRA. Cela ne vous permet pas d'emprunter auprès du Roth IRA, mais vous permet d'accéder à l'argent sans pénalités. Dans certaines circonstances, vous pouvez recevoir une distribution de votre Roth IRA sans aucune pénalité avant d’avoir atteint l’âge de 59 ans et demi. Par exemple, une fois que vous avez détenu l'IRA Roth pendant cinq ans, vous pouvez recevoir des distributions sans pénalité si vous devenez invalide ou jusqu'à 10 000 USD pour l'achat d'une première maison. N'oubliez pas que vous devez toujours payer les taxes applicables.
Étape
Annulez une conversion Roth, puis empruntez de l’argent lorsque vous relancez ultérieurement la conversion. Celui-ci est un peu plus compliqué. Si vous convertissez un IRA traditionnel en un IRA Roth et que vous apprenez au cours de la même année fiscale que la valeur de l'IRA Roth a fortement diminué, vous souhaiterez peut-être annuler la conversion de Roth et replacer les fonds dans l'IRA traditionnel. Une fois que vous faites cela, vous pouvez ensuite convertir les fonds sur un Roth IRA à nouveau. Tout cela doit avoir lieu avant la date limite pour le dépôt des taxes, le 15 avril de cette année d'imposition. Au cours de cette conversion, vous disposez à nouveau du délai de 60 jours pour récupérer les fonds du traditionnel IRA vers le Roth IRA. Vous pouvez emprunter de l'argent et le remettre dans les 60 jours.
Étape
Atteignez l'âge de 59 ans 1/2 et retirez l'argent de votre Roth IRA. Une fois que vous avez atteint l'âge de 59 ans 1/2, vous pouvez accéder aux fonds de votre Roth IRA sans pénalité. Ce n'est pas considéré comme empruntant les fonds et vous ne pouvez pas les remplacer, mais vous pouvez les retirer de l'IRA Roth sans pénalités, sous réserve uniquement des taxes applicables.