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Étape
Extrayez des copies de vos rapports Transunion, Equifax et Experian. Vous obtenez un rapport de crédit gratuit par an (deux si vous habitez en Géorgie). Il est nécessaire d’obtenir les trois rapports. Les informations varient selon les rapports et vous devez savoir exactement ce que vous essayez de contester et à qui.
Étape
Identifier la dette. S'agissait-il d'une ancienne carte de crédit impayée? Était-ce pour un prêt sur salaire qui a mal tourné? Quel est l'âge de la dette? Assurez-vous que vous savez exactement quelle était la dette avant de commencer à la combattre. Cela vous donne un avantage distinct. Ne vous attendez pas à ce qu'une agence de recouvrement vous dise la date de la dette; il est dans son intérêt de vous cacher ces informations, voire de les mentir.
Étape
Vérifiez le statut des limitations de votre état. Chaque État a un délai de prescription pour lequel l'activité de recouvrement peut légalement se poursuivre pour une dette. Toutes les cartes de crédit sont considérées comme des comptes "ouverts". Google votre état et "statut de la dette de la prescription". La plupart des États se situent dans la fourchette de 3 à 5 ans. Si votre dette est encore légalement inscrite dans la loi, il est préférable de ne pas froisser les plumes d'une agence de recouvrement jusqu'à ce que votre dette ait expiré.
Étape
Envoyez une lettre de contestation et de validation à l'agence de recouvrement qui détient actuellement la dette. Ceci est communément appelé lettre D & V. Bien que vous puissiez obtenir de nombreux modèles sur Internet, vous devez adapter votre lettre à vos propres besoins. Votre premier DV n’a pas besoin d’être menaçant ou grossier, son envoi n’est qu’une simple formalité. Vous souhaitez créer une trace papier pour prouver aux agences d'évaluation du crédit que vous avez tenté d'enquêter. Envoyez votre lettre avec accusé de réception certifié et demandez la carte verte!
Étape
Assurez-vous également que vous envoyez une lettre de cesser et de renoncer limitée si vous ne l'avez pas déjà fait. Il s’agit simplement d’une lettre interdisant à l’agence de recouvrement de vous appeler au téléphone. N'ENVOYEZ PAS une lettre complète de C & D car cela leur interdira de vous contacter par n'importe quel moyen. Ils peuvent utiliser cela comme une excuse pour ne pas répondre à votre lettre DV. Conservez des copies de tout ce que vous envoyez et envoyez tout CRRR.
Étape
Ne signe rien. Beaucoup de gens ont été horrifiés de découvrir que, lorsqu'ils ont apposé leur nom sur des lettres à des agences de recouvrement, ces signatures ont mystérieusement "sauté" sur d'autres documents acceptant de payer, reconnaissant la dette, etc. Une simple lettre dactylographiée avec votre nom dactylographié en bas est toujours suffisant.
Étape
Attendre. Après 30 jours, l'une des deux choses sera arrivée. 1.) Vous ne recevrez aucune réponse (c'est le scénario le plus probable) ou 2.) l'agence de recouvrement vous enverra un imprimé de ce que vous êtes censé devoir. Une impression de combien d'argent ils veulent de votre part ne constitue PAS une validation de votre dette. S'ils ne peuvent pas vous prouver au-delà de tout doute que la dette est à vous, il est temps que vous contactiez les agences d'évaluation du crédit.
Étape
Appelez les agences d'évaluation du crédit. Dites-leur que vous avez extrait votre dossier de crédit et que vous avez trouvé une mauvaise tradeline et que vous n’avez aucune idée de son origine. Dites-leur que vous avez contacté l'agence de recouvrement, mais ils ne peuvent rien vous dire ou simplement vous dire que vous devriez le payer. Être désemparé. Demandez-leur ce que vous devriez faire (même si vous saurez quoi faire, vous voulez paraître innocent et contrarié). Ils accepteront d'enquêter. Merci à eux
Étape
Ensuite, mettez un différend en ligne. Faites cela juste après les avoir appelés. Chaque site Web de l'ARC a une section sur son site Web pour les litiges en ligne.
Étape
Envoyez par courrier chaque copie du rapport de solvabilité de leur entreprise à l'ARC, en mettant en évidence la mauvaise ligne de démarcation, ainsi qu'une lettre détaillant toutes les mesures que vous avez prises pour tenter de rassembler des informations sur la dette. Joignez des copies des cartes vertes qui prouvent que l’agence de recouvrement a bien reçu votre correspondance. Insistez pour que cela soit étudié immédiatement. Ne niez pas que la dette vous appartient. Indiquez simplement que vous ne reconnaissez pas la dette.
Étape
Attendre. Chaque agence de notation est tenue de vous informer des résultats de ses enquêtes. Avec un peu de chance, votre tradeline négative sera supprimée. Sinon, vous devrez peut-être faire un peu plus de travail.
Étape
Envoyez une autre lettre, CRRR, à l'agence de recouvrement. Dites-leur que vous n'avez pas reçu de réponse à la dernière lettre que vous avez envoyée ou que la réponse que vous avez reçue ne vous a fourni aucune information sur la dette. Vous pouvez être exigeant. Dites-leur que s'ils ne peuvent pas vous donner des informations prouvant que la dette vous appartient, ils sont tenus par la loi de la supprimer. Indiquez également clairement que vous n’avez aucun scrupule à déposer des plaintes officielles auprès de la Federal Trade Commission et du bureau du procureur général. Donnez-leur un délai (10 jours suffit) pour retirer la ligne de commerce.
Étape
Si, après 10 jours, la ligne de crédit reste, contactez les agences de notation dotées des mêmes informations. Dites-leur qu'ils ont la responsabilité d'enquêter avec précision sur les réclamations des consommateurs et que vous ne voulez pas être la personne qui passe entre les mailles du filet. Cette fois, vous devriez appeler et écrire une lettre, mais ne déposez pas en ligne. Vous ne voulez pas que vos disputes soient qualifiées de "frivoles". Soyez gentil au téléphone, mais contrarié. Indiquez clairement que vous appelez pour leur demander de l'aide pour une affaire indépendante de votre volonté. Vous n'êtes pas obligé d'être gentil dans votre lettre, cependant. N'hésitez pas à menacer de contacter le procureur général de votre État si le problème n'est pas résolu.
Étape
Attendre. Une fois qu'il est clair que vous êtes vraiment sérieux, l'agence de recouvrement ou les agences de notation vont supprimer la ligne de crédit. Si ce n'est pas le cas, mettez votre menace à exécution pour contacter votre procureur général. L’AG est là pour vous aider et de nombreuses personnes ont constaté des résultats remarquables après avoir contacté leur AG. Ce ne sera probablement pas nécessaire.
Étape
Choisissez la tradeline pour toute inexactitude, si petite soit-elle. La date de la dernière activité est-elle fausse? Ont-ils le mauvais numéro de sécurité sociale? Est-ce que cette société n'a aucune expérience de vous avoir eu comme client? Cherchez le moindre détail de désinformation et, une fois encore, écrivez aux agences de notation, demandez que la ligne de démarcation soit supprimée car elle est "inexacte". Il est illégal de laisser sciemment des informations inexactes dans le dossier de crédit d'une personne.
Étape
Si tout échoue, vérifiez la date de la dette. La date de la dernière activité correspond à la date à laquelle le compte a commencé à être en souffrance plus 180 jours. Une tradeline négative ne doit pas rester dans votre rapport plus de 7 ans après cette date. Vous pouvez facilement attendre une dette. Plus une dette est ancienne, moins elle affecte votre pointage de crédit. Le DOLA est le numéro le plus souvent manipulé par les agences de recouvrement. Vous verrez souvent une dette dont vous savez qu'elle a plus de 5 ans et qui est considérée comme une dette récente. Ce sont les petites inexactitudes que vous pouvez signaler aux agences de notation et utiliser pour lutter contre la dette.