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La valeur du terrain, ou l'équité sur le terrain, peut être utilisée comme l'équivalent d'un acompte lors de la construction d'une maison. Pour savoir si vous disposez de suffisamment de fonds propres sur votre terrain pour construire une maison avec peu ou pas de dépenses supplémentaires, générez une liste des dépenses de construction potentielles et des coûts de clôture. Ensuite, obtenez une évaluation de la valeur de votre terrain et présentez cette information à votre agent de crédit immobilier. Ils vous diront ensuite si vous pouvez ou non utiliser votre terrain en garantie d'un versement anticipé d'un prêt immobilier. Voici des conseils pour naviguer à travers ce processus complexe.
Étape
Prendre rendez-vous avec un prêteur. Vous devez choisir une entreprise spécialisée dans les prêts à la construction neuve pour votre préqualification. La première réunion consistera à discuter de vos plans de construction, de votre historique de crédit, des types de prêts disponibles et du type de prêt que vous pouvez réellement vous permettre. Le prêteur peut vous fournir les coûts liés à la clôture d'un prêt de construction à Perm, en accordant un crédit pour votre valeur foncière. Si une évaluation précédente a déjà été réalisée, vous pouvez la soumettre une fois que vous avez choisi un prêteur. Cependant, il faudra probablement en avoir un plus récent pour les besoins de ce prêt.
Étape
Contrat avec un constructeur de bonne réputation. Pour commencer, prenez rendez-vous pour qu'il puisse voir le terrain et discuter de vos projets. Un entrepreneur en construction réputé devra voir le terrain avant de pouvoir vous dire ce qui est ou non possible. Une fois que vous avez expliqué en détail ce que vous recherchez, demandez-lui d'établir une estimation des coûts pour la construction de votre maison.
Étape
Calculez les coûts totaux de construction et de fermeture. Ajoutez ce montant à la valeur du terrain. Le total général représente le coût de production de votre projet. La valeur de la terre est ensuite utilisée comme un crédit contre le coût total. Si vous devez un solde sur la terre, additionnez tous les coûts et ajoutez le solde de la vente de la terre. En fonction du pourcentage de la banque pour le prêt à la construction, vous devrez peut-être encore verser une forme d'acompte.
Étape
Consultez un exemple pour vous assurer de bien comprendre le processus. Disons que votre coût de construction est de 220 000 $ et que le terrain est évalué à 63 000 $. Vous pouvez avoir des coûts de clôture totalisant 15 000 USD, en fonction des taxes et des coûts de votre état. La valeur totale des coûts de production de ce projet est donc de 298 000 USD. Lorsque vous soustrayez le crédit pour le terrain, votre nouveau prêt sera de 235 000 $, soit environ 80% du coût de production du projet. Vous ne contracteriez pas d'assurance prêt hypothécaire privé sur un prêt conventionnel, et aucun coût substantiel à payer. Divers prêteurs utilisent des formules pour calculer les pourcentages de prêt. Certaines permettent une variation de 5% de la "retenue" au cas où le coût des matières augmente ou pour tenir compte d'une variable inconnue. Cependant, c'est la formule de base pour la façon dont ce processus fonctionne. S'il y a toujours un privilège sur le terrain, vous pouvez toujours utiliser l'équité en guise de crédit et le solde sera remboursé à la clôture de votre prêt à la construction.
Étape
Prenez une décision finale en fonction de vos moyens. Si la banque ne prête que 90% des coûts et que l’équité foncière représente moins de 10%, vous devrez générer des fonds supplémentaires. Exemple: coûts de construction de 220 000 $, valeur foncière de 63 000 $, coût total de fermeture de 15 000 $, mais vous devez 47 000 000 $ sur le terrain. Le coût de production du projet est toujours de 298 000 dollars, mais votre crédit foncier est maintenant de 16 000 dollars. (63 000 $ moins 47 000 $). Le 10% représente un acompte de 29 800 USD, la différence serait donc de 13 800 USD. Vous seul savez ce que vous pouvez réellement vous permettre, mais souvenez-vous qu’une fois que le processus de construction a commencé, il est très difficile de revenir en arrière. Assurez-vous donc de prendre une décision éclairée et judicieuse avant de faire appel à un entrepreneur pour construire la maison de vos rêves..