Vs planifiés Couverture d'assurance non prévue

L'assurance habitation offre une couverture limitée pour les objets de valeur tels que les bijoux et les objets d'art. Planifier des objets de valeur garantit une couverture complète. Pour planifier la propriété, un assuré doit fournir une évaluation pour les articles et les ajouter à la police individuellement pour une prime supplémentaire. La propriété non planifiée comprend tout ce qui est automatiquement couvert sans évaluation.

Types de biens personnels et couverture

L’assurance complète du propriétaire inclut la couverture des biens personnels. Les biens personnels comprennent les objets que l'assuré possède et conserve à la maison, mais qui n'y sont pas physiquement attachés.

Exemples de biens personnels énumérés

Les propriétaires doivent envisager de prévoir les classes de biens suivantes pour les assurer pleinement: bijoux, fourrures, appareils photo, instruments de musique, couverts, beaux-arts, manuscrits et livres, matériel de golf et de sport, collections de pièces de monnaie et outils manuels ou électriques utilisés à des fins commerciales.

Exemples de biens personnels non inscrits

Les meubles, les vêtements, les appareils ménagers, les articles ménagers, le matériel de jardinage et les petits appareils électroniques, tels que les téléviseurs et les chaînes stéréo, sont des exemples de types de biens personnels bénéficiant d’une couverture automatique en vertu de la politique du propriétaire. Les biens non prévus peuvent être assurés pour leur valeur réelle ou leur coût de remplacement.

Comment planifier des biens personnels

Le processus de planification des biens personnels de valeur diffère d’une compagnie d’assurance à une autre. La compagnie d’assurance conserve des copies des évaluations ou des reçus récents des articles au dossier. Le montant en dollars de la valeur des éléments ajoutés détermine le prix de l’assurance habitation planifiée.

Valeur de rachat réelle par rapport au coût de remplacement

La couverture des biens personnels non inscrits dans une police de propriétaire paie à l’assuré la valeur de rachat réelle ou le coût de remplacement. La couverture ACV paye ce que l’objet vaut actuellement après amortissement. La couverture des coûts de remplacement couvre le coût du remplacement effectif de l'article. L'assurance habitation rembourse la perte des articles planifiés en fonction de la valeur estimée au dossier.