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Les comptes d'épargne gardiens sont contrôlés par un adulte au profit d'un mineur. Les lois des États dictent si les créanciers peuvent saisir les comptes d’épargne gardiens en fonction de la configuration du compte et de l’origine des fonds dans ce compte. Les deux principaux types de comptes de dépôt sont UGMA - Loi sur les dons uniformes aux mineurs - et UTMA - Loi sur les transferts uniformes vers les mineurs. Les deux comptes sont contrôlés par le gardien, mais appartiennent à l'enfant.
Les jugements
Les jugements sont attribués aux créanciers qui gagnent un procès contre les consommateurs sur la base de la dette impayée. Gagner un jugement est la première étape vers la saisie d'un compte chèque ou d'un compte d'épargne appartenant au consommateur.Les comptes d'épargne gardiens créés avec un mineur indiqué comme propriétaire du compte ne peuvent être saisis par les créanciers.
UGMA & UTMA
Les mineurs ne peuvent légalement contracter des dettes, ce qui élimine la possibilité pour les créanciers de faire l'objet d'un jugement contre eux. Les comptes d'épargne gardée UGMA peuvent faire l'objet d'une saisie-arrêt si le compte est configuré pour retenir les versements jusqu'à ce que l'enfant mineur ait 21 ans. Entre 18 et 21 ans, le titulaire du compte de dépôt peut ouvrir une carte de crédit ou un autre compte de crédit, faire défaut et engager un jugement. Des comptes d'épargne de garde UTMA peuvent être configurés pour différer les distributions jusqu'à 25 ans, laissant ainsi plus de temps au propriétaire adulte pour contracter des dettes et un jugement.
Saisie-arrêt
La saisie-arrêt est un moyen légal par lequel les créanciers prélèvent de l'argent sur vos salaires et vos comptes bancaires. Les créanciers ne peuvent saisir les comptes qu'après avoir obtenu un jugement. La plupart des États exigent que les créanciers avec des jugements déposent et obtiennent un bref de saisie-arrêt, une ordonnance du tribunal, qui ordonne à la banque de geler l’argent du compte en paiement de la dette. Le débiteur avec le jugement à son encontre doit être désigné comme le propriétaire du compte bancaire avant qu'un bref de saisie-arrêt puisse être délivré. Si le débiteur est inscrit comme l’un des titulaires d’un compte d’épargne-dépôt, celui-ci peut faire l’objet d’une saisie-arrêt.
Exemption
La source des fonds dans le compte d'épargne-garde est également une préoccupation si une ordonnance de saisie-arrêt est émise contre le compte. Pendant que le compte est gelé, le dépositaire ou le propriétaire du compte d'épargne dépositaire dispose de 21 jours pour demander au tribunal une exemption de saisie-arrêt en fonction de la source des fonds sur le compte. Les lois fédérales sur la saisie-arrêt protègent certaines sources de revenu de la saisie-arrêt, notamment une partie des salaires, des revenus de la sécurité sociale, des pensions alimentaires pour enfants et des revenus de pension. Chaque État désigne un revenu spécifique qui est également exempt de saisie-arrêt.