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Si le régime d'assurance maladie de votre employeur est régi par la loi fédérale sur la conciliation budgétaire consolidée (COBRA) du gouvernement fédéral, vous pourrez peut-être souscrire votre couverture d'assurance lorsque vous quitterez votre emploi. C'est une option sauf si vous avez été congédié pour faute grave. La couverture COBRA dure généralement jusqu'à 18 mois. Pendant ce temps, vos primes peuvent vous coûter plus cher que lorsque vous étiez employé.
Définir les primes COBRA
Le régime de soins de santé doit vous facturer les mêmes primes que les employés, plus des frais administratifs de 2%. Si vous payiez 100% de vos primes quand vous étiez employé, vous ne verriez aucun changement au-delà de 2%. Si votre employeur payait une partie des primes, l'entreprise pourrait désormais vous demander de payer le montant total en vertu de COBRA. Selon la Kaiser Family Foundation, les employeurs en 2014, par exemple, ont payé plus de 12 000 dollars du coût des primes pour un employé moyen. Une fois COBRA lancé, l'ex-employé doit assumer la totalité des dépenses.
Coûts et bénéfices
Vos avantages et dépenses - co-payeur, par exemple - sont les mêmes que pour les employés réguliers inscrits au régime. Si le plan modifie sa quote-part ou augmente les primes des employés pendant votre séjour à COBRA, votre police change en conséquence. Le plan doit annoncer tout changement avant chaque cycle de prime de 12 mois, vous ne devriez donc pas être pris au dépourvu. Si votre employeur cesse de proposer des avantages pour la santé ou cesse ses activités, vous perdez votre couverture. COBRA n'aide pas lorsqu'il n'y a pas de plan de santé.
Payer la prime
Vous devez payer des primes COBRA pour conserver votre police. Le premier paiement est dû dans les 45 jours suivant la notification du plan, vous acceptez la couverture COBRA. Après cela, vous avez le droit de faire des paiements mensuels (certains régimes peuvent offrir une option hebdomadaire ou trimestrielle) avec un délai de grâce de 30 jours. Si vous manquez la date d'échéance, le régime peut suspendre la couverture jusqu'à ce que vous envoyiez le chèque, puis vous rétablir.
Options de pesée
Compte tenu du prix de COBRA, il n’est pas inutile de chercher des solutions de rechange. Fox Business indique que, lors de la tarification d'autres polices, vous devez prendre en compte le co-paiement et les franchises, et pas uniquement le coût des primes. Pesez toutes les économies de coûts aux côtés d'autres facteurs, par exemple si le réseau du régime alternatif inclut vos médecins habituels. Si vous envisagez de faire appel à un spécialiste - un gynécologue ou un oncologue, par exemple - confirmez que le programme que vous étudiez compte sur des médecins de qualité dans ce domaine.