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Le défaut de paiement d'un contrat foncier peut avoir des conséquences extrêmement graves. Bien que les tribunaux aient récemment commencé à offrir davantage de protections aux acheteurs, il n’est pas rare qu’un paiement manqué jette un acheteur dans l’état de la perte, voire même que le verrouillage soit considéré comme un problème chronique. Lisez votre contrat, additionnez vos paiements et contactez le vendeur; vous pouvez avoir plus de poids que vous ne le pensez.
Confiscation
La plupart des acheteurs qui ne respectent pas leur contrat foncier verront la propriété mise en confiscation, ce qui leur permet fondamentalement d’actualiser ses paiements. Si le vendeur est en mesure de payer tout ce qui lui est dû, y compris les intérêts et les pénalités, le contrat foncier restera en vigueur et son investissement sera protégé.
Des problèmes surviennent lorsqu'un vendeur est toujours en retard sur ses paiements; dans ce cas, un vendeur (le vendeur) peut envisager une forclusion.
Forclusion
La forclusion est une solution permanente au problème des retards de paiement. En cas de saisie, la totalité du montant dû sur le solde est due et payable instantanément. Si le vendeur n'est pas en mesure de refinancer le prêt - ou de payer le vendeur en totalité et en espèces - un jugement est introduit contre le vendeur, il est expulsé et la propriété est vendue pour payer le solde dû.
Selon l’état où la propriété est située, le vendeur peut choisir de racheter la propriété lors de la vente aux enchères à la forclusion; souvent, ils sont le seul acheteur présent.
Considérations d'équité
Si vous avez accumulé une importante quantité de capitaux propres dans la maison, vous pourrez peut-être échapper à la forclusion. Certains États refusent les mesures de verrouillage lorsque le vendeur a payé entre 20% et 25% de la valeur de la maison. Bien que, par le passé, les tribunaux autorisaient généralement les saisies sur des vendeurs qui avaient acheté une maison pendant 15, voire 20 ans, ce n’est plus le cas. Si vous avez établi de solides antécédents en matière de paiement, si vous occupez la maison depuis longtemps et que vous n’êtes que très récemment aux prises avec des difficultés, vous aurez peut-être des bases plus solides que vous le pensez.
Des alternatives
Dès que vous pensez qu'il y a un problème, contactez immédiatement votre fournisseur - n'attendez pas d'être en retard. Vous pourrez peut-être trouver un arrangement de paiement temporaire plus flexible. En outre, même avec un petit capital, vous pourrez peut-être refinancer un prêt adossé à la Federal Housing Administration; Le nouveau programme Making Home Affordable permet de refinancer des transactions financées par le vendeur, telles que des contrats fonciers.
Vous pouvez également envisager de vendre votre intérêt dans le contrat. Cependant, assurez-vous de lire d'abord votre contrat de vente pour savoir ce qui est autorisé. Alternativement, votre vendeur peut vous autoriser à vendre s'il réalise que vous ne pourrez pas payer.