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Comment retirer des fonds d'un plan 529. Le régime d’épargne 529 des collèges prévoit des indemnités de sortie en fonction de la scolarité. Si de l’argent est retiré pour des dépenses d’éducation directes, y compris les frais de scolarité, les livres, l’hébergement et les repas, les fonds peuvent être retirés à leur valeur maximale, sans impôts. En cas d'urgence imprévue ou si le bénéficiaire décide de ne pas poursuivre d'études au niveau collégial, les fonds peuvent être transférés ou retirés, moins des frais de pénalité. Dans les deux cas, le titulaire du compte conserve le contrôle.
Étape
Suivez les instructions du plan individuel pour effectuer des retraits pour les dépenses des études. Certains États peuvent exiger que les fonds soient distribués directement à un établissement d'enseignement. D'autres régimes peuvent effectuer des décaissements ou des remboursements directement au titulaire du compte.
Étape
Maximisez vos gains non imposables en retirant 529 sommes d'argent au besoin, plutôt qu'en un seul versement. Vérifiez les règles de votre plan individuel.
Étape
Chronométrez vos retraits afin qu'ils se produisent sans impact négatif sur le cas d'aide financière de votre enfant. Lorsque vous recevez l'argent peut également affecter votre admissibilité à des crédits d'impôt pour études. Consultez d'abord un spécialiste en aide financière ou en fiscalité.
Étape
Assurez-vous que les dépenses que vous envisagez sont éligibles pour 529 fonds. L'école doit être accréditée et les dépenses comptabilisées. Trouvez les directives des différents plans d’État à l’économie en ligne de Saving for College (voir Ressources ci-dessous).
Étape
Retirez des fonds à des fins non éducatives en fonction de votre compte 529. Sauf si le bénéficiaire est décédé ou n'a plus besoin de l'argent en raison de bourses d'études, vous paierez une pénalité de 10% sur vos gains plus les impôts en fonction de votre revenu.
Étape
Si possible, chronométrez votre retrait pour obtenir le meilleur effet possible sur votre impôt ou votre statut de prêt. Il peut être intéressant d’avoir un afflux rapide d’argent, mais vous pouvez également constater une réaction financière. Discutez de ce déménagement important avec votre conseiller fiscal.