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Maintenir un bon historique de crédit est un élément essentiel pour renforcer votre intégrité lorsque vous achetez une automobile ou une maison, contractez des prêts personnels ou des cartes de crédit. Les consommateurs bénéficiant d'une cote de crédit favorable obtiennent des taux d'intérêt plus bas et des lignes de crédit plus élevées que ceux dont le crédit est endommagé Il peut arriver qu'un élément incorrect apparaisse sur votre dossier de crédit. Pour résoudre ce problème, vous pouvez facilement contester les éléments incorrects afin qu'ils puissent être corrigés ou mis à jour.
Obtenir votre rapport de crédit
Votre dossier de crédit est un outil inestimable que les créanciers, les employeurs et même les locateurs potentiels utilisent pour évaluer votre capacité à payer vos factures et suivre votre historique de paiement de factures. Vous devriez examiner votre dossier de crédit au moins une fois par an pour vérifier que toutes les informations qu'il contient sont correctes et à jour.
Vous pouvez obtenir votre dossier de crédit en utilisant l’une des méthodes suivantes. Vous pouvez demander un rapport par téléphone, envoyer une demande à l'agence d'évaluation du crédit (bureau) ou demander une copie de votre rapport en ligne.
Chacun est en mesure de recevoir un rapport de crédit gratuit chaque année de chacune des trois agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et Trans-Union. Pour récupérer votre rapport de crédit annuel gratuit, vous pouvez visiter le site avec lequel les partenaires du gouvernement fédéral, annualcreditreport.com.
En plus de pouvoir obtenir un rapport gratuit chaque année, vous pouvez également récupérer un rapport gratuit si un crédit vous a récemment été refusé. De plus, vous pouvez toujours payer votre rapport à tout moment. Les frais varient selon les forfaits et se situent en moyenne autour de 10 $. Ces frais ne comprennent généralement pas votre pointage de crédit FICO, pour lequel vous devrez peut-être payer un supplément.
Les rapports peuvent être obtenus par courrier, téléphone ou Internet de chacune des agences d'évaluation du crédit suivantes:
Equifax P.O. Box 740256 Atlanta, GA 30374 (800) 865-1111 www.equifax.com
TransUnion P.O. Box 2000 Springfield, PA 19022 (800) 888-4213 www.transunion.com
Experian P.O. Box 2014 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com
Vérification de votre rapport
Une fois que vous avez reçu votre rapport, vérifiez-le soigneusement pour voir s'il contient des inexactitudes. Notez tous les comptes pouvant indiquer des soldes inexacts, un historique de paiement en souffrance, un statut en souffrance ou avec lesquels vous n'êtes tout simplement pas familier. Toute information qui ne vous convient pas peut être facilement contestée via une simple demande en ligne ou une lettre à envoyer à l'agence d'évaluation du crédit.
Portez une attention particulière aux comptes avec lesquels vous ne pouvez pas reconnaître. Si vous savez que vous n’avez pas de compte de carte de crédit, qu’il y ait ou non des soldes, ils doivent être déclarés le plus rapidement possible. Ces comptes peuvent signifier que votre identité ou votre numéro de sécurité sociale a été compromis. En outre, les comptes de crédit connus qui reflètent des soldes incorrects peuvent également refléter un vol d'identité.
Contester les éléments incorrects
Si vous avez commandé votre rapport en ligne, une application intégrée accompagnant le rapport vous permettra de contester des informations de crédit erronées. Les éléments en question peuvent être contestés en cliquant simplement sur un lien "contester cet élément" situé près de chaque élément du rapport. S'il y a de nombreuses erreurs, tous les litiges seront classés en une étape commode. Dès réception du litige, l'agence d'évaluation du crédit lancera une enquête pour chaque article en question. Vous pouvez vous attendre à recevoir une réponse de la part de l'agence d'évaluation du crédit dans les 45 jours suivant le dépôt d'un litige en ligne.
Si vous préférez, vous pouvez envoyer vos différends directement à la ou aux agences d'évaluation du crédit. La FTC recommande de poster votre différend par courrier plutôt que de le classer en ligne, car vous pourrez fournir à l'agence d'évaluation du crédit davantage d'informations et de documents susceptibles de renforcer votre différend.
Lorsque vous contactez le bureau de crédit, vous devrez inclure votre nom, votre adresse, une copie de votre rapport de crédit avec les éléments en question entourés bien en évidence, une liste des éléments en question, y compris le nom du créancier, le solde et le type de l'élément, et les raisons pour lesquelles les éléments en question ne sont pas exacts - solde incorrect, suspicion de fraude ou dette précédemment remboursée qui n'a pas été déclarée comme étant à jour. Incluez également des copies de tous les documents que vous pourriez avoir qui prouvent que les informations sont incorrectes, tels que des relevés de carte de crédit ou des lettres de créanciers. Postez ce paquet au bureau de crédit. Le bureau disposera d’un délai maximum de 30 jours à compter de la date à laquelle il aura reçu votre lettre pour traiter et examiner votre différend. Vous serez contacté par courrier avec les résultats de l'enquête au cours de cette période.
Si vous suspectez une activité frauduleuse sur votre rapport, vous pouvez indiquer que vous souhaitez qu'une alerte de fraude à la sécurité apparaisse sur votre rapport. Cela empêchera l'ouverture de nouveaux comptes à moins que vous ne soyez contacté directement et que des procédures spéciales ne soient suivies.