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Parmi les mystérieux frais et frais figurant sur votre relevé de carte de crédit, vous avez peut-être remarqué des «frais de financement en espèces». Si vous prenez connaissance des frais de financement en espèces à la fin du mois, le chiffre sera probablement plus élevé. En effet, les frais financiers en espèces augmenteront généralement de manière exponentielle s’ils ne sont pas remboursés immédiatement. Les frais constituent un type de frais spécial pour un type d’emprunt spécial, plutôt que vos achats à crédit d’un mois à l’autre. Poursuivez votre lecture pour apprendre à réduire ou à éliminer les frais financiers en espèces.
Une fonction
Les frais de financement en espèces sont des frais supplémentaires générés par une avance de fonds sur carte de crédit, fournissant au titulaire de la carte des fonds instantanés.
Ces frais représentent le coût d'emprunt d'une société de cartes de crédit. Selon les émetteurs de cartes de crédit, les frais financiers permettent de couvrir les coûts de traitement des transactions en espèces, qui sont plus onéreuses à effectuer que les transactions par carte de crédit habituelles. Étant donné que les détenteurs de cartes de crédit qui demandent fréquemment des avances de fonds risquent davantage d’être en retard dans leurs paiements, les frais financiers aident également à couvrir ce risque.
En règle générale, chaque fois qu'un titulaire de carte de crédit utilise sa carte comme carte de débit, des frais financiers lui sont imputés.
Caractéristiques
Les frais financiers varient en fonction de l'institution financière utilisée pour extraire l'argent, mais sont généralement assez coûteux.
Ces frais supplémentaires sont générés après les retraits au guichet automatique par carte de crédit, par l'utilisation de chèques de carte de crédit ou par le transfert de fonds d'une carte de crédit vers un autre compte financier.
Les frais financiers sont calculés en utilisant soit une commission initiale totalisant (1% à 4%) du total de la transaction, soit une commission forfaitaire sur les avances de fonds toujours identiques, quel que soit le montant retiré. De plus en plus, les sociétés émettrices de cartes de crédit combinent le calcul des frais pour tirer parti des avances de fonds, ce qui crée des charges financières encore plus élevées.
Les taux d’intérêt sur les frais de financement en espèces sont généralement plus élevés que les taux des frais d’achat habituels par carte de crédit. Les frais de financement varient normalement entre 20 et 25%, contre un taux d’intérêt moyen de 15,8% à 17% sur les frais d’achat normalisés par carte de crédit.
Plage de temps
Alors que les avances de fonds sur cartes de crédit se produisent instantanément, les frais financiers commencent à s'accumuler immédiatement après, ce qui élimine le délai de grâce habituel, ce qui permet aux détenteurs de cartes de crédit de disposer d'un peu de temps avant que les taux d'intérêt ne augmentent.
Les détenteurs de cartes de crédit sont souvent tenus de payer le solde de leur compte avant de payer les frais d’avance en espèces.
Prévention / Solution
Les conseillers financiers exhortent les titulaires de carte de crédit à éviter de traiter leur carte de crédit comme une carte de débit, si possible. Cela signifie ne pas utiliser de cartes de crédit pour retirer de l'argent à des guichets automatiques, ni utiliser des chèques de cartes de crédit ou des transferts d'une carte de crédit à un autre compte.
Attention
Les experts conseillent aux titulaires de cartes de crédit d'éviter d'amasser des frais financiers si possible, car ils impliquent généralement des taux d'intérêt extrêmement élevés et aucun délai de grâce de paiement. Avec des taux d’intérêt aussi élevés, la dette s’accumulera beaucoup plus rapidement, même avec une seule charge financière. Les frais élevés s'ajoutent aux frais déjà existants des banques lorsque les avances de fonds sont obtenues via des guichets automatiques.
Certains détenteurs de cartes de crédit qui utilisent régulièrement des avances de fonds se retrouvent dans la coûteuse habitude d'ignorer les frais financiers en échange du luxe d'avoir des liquidités immédiates.