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La bonne nouvelle est que l'IRS n'a absolument aucune autorité sur les prêteurs dont l'activité consiste à décider si vous êtes ou non éligible à acheter une maison. La mauvaise nouvelle est que l'argent que vous devez à l'IRS pourrait avoir une incidence sur votre demande de prêt d'une autre manière que vous n'aviez pas encore anticipée. Avant de faire une demande de prêt, il est important que vous compreniez en quoi les récents changements apportés au processus de prêt font de la dette d’une dette auprès de l’IRS une menace sérieuse pour la probabilité que vous obteniez l’approbation d’un prêt.
Bien que l'argent que vous devez à l'IRS soit quelque peu lié à quelques-uns des indicateurs clés - tels que le ratio d'endettement, l'âge, le crédit, l'actif au passif - utilisés pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt au logement, la décision reste à votre prêteur. Cela ne veut toutefois pas dire que l'argent que vous devez à l'IRS n'aura pas d'incidence négative sur votre demande de prêt.
Considérations
Bien que vous puissiez techniquement acheter une maison si vous devez de l’argent à l’IRS, vous aurez peut-être de la difficulté à vendre la maison que vous possédez déjà. Pourquoi? L’IRS a peut-être déjà émis un privilège sur votre maison actuelle, ce qui crée parfois un sentiment d’alarme parmi les acheteurs potentiels. La réticence à acheter une maison avec un privilège fiscal est avant tout due au fait qu'un privilège IRS est primaire, alors que tous les autres créanciers sont secondaires. Lors de la vente de la maison, l'IRS retirera sans aucun doute de la vente le montant que vous devez et laissera le reste à l'acheteur. Mais puisque l'acheteur ignore combien vous devez, il pourrait se retrouver avec moins d'argent que prévu lorsque la transaction sera terminée. Pour demander à l'IRS de se retirer en tant que créancier principal, remplissez le formulaire IRS 14134 pour demander la subordination du privilège fiscal. En règle générale, l'IRS n'approuve pas la subordination d'un privilège fiscal, à moins qu'il ne soit susceptible de bénéficier de la subordination. Par exemple, si vous pouvez démontrer que la subordination est nécessaire pour refinancer votre prêt immobilier et que vous avez l'intention d'utiliser l'argent pour payer votre facture IRS, vous avez alors une chance de faire approuver votre subordination.
Crédit
Une fois que l'IRS émet un privilège sur votre maison, votre crédit peut être affecté. Si le privilège réduit votre cote de crédit, les prêteurs pourraient hésiter à vous fournir le financement nécessaire à l’achat d’une nouvelle maison. Et le dépôt d'un accord de versement avec l'IRS n'empêche pas celui-ci de placer un privilège sur votre maison, car le but d'un privilège est de garantir que l'intérêt de l'IRS sur votre maison ne s'empare pas de la maison.
Attention
Après l'éclatement de la bulle immobilière à la fin des années 2000, de nombreux prêteurs ont adopté des critères plus stricts pour les demandes de prêt hypothécaire. Il y a maintenant beaucoup moins de prêteurs à risque et la plupart des prêteurs exigent maintenant que vous ayez un excellent crédit et prouviez votre revenu en fournissant des déclarations de revenu.