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Que vous perdiez votre emploi, qu'une facture imprévue apparaisse ou que vous dépensiez tout simplement plus que ce que vous pouviez vous permettre, si vous ne pouviez pas payer vos factures de carte de crédit, prendre des mesures pourrait éviter de graves problèmes sur votre dossier de crédit et d'autres problèmes. Ignorer la situation entraînera des frais élevés, des intérêts supplémentaires et pourrait même aboutir à l'envoi de votre compte à des recouvrements ou à un jugement judiciaire de votre part, ce qui pourrait entraîner une saisie-arrêt du salaire représentant jusqu'à 25% de votre salaire après impôt. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit accepteront de collaborer avec vous si vous reconnaissez la situation. Vous pouvez également demander de l'aide, même si le prêteur refuse de céder.
Contacter les créanciers
Si vous ne pouvez pas payer vos factures de carte de crédit, la première chose à faire et la plus importante à faire est de contacter les sociétés et d’expliquer votre situation. Soyez honnête avec les entreprises en ce qui concerne le montant que vous pouvez raisonnablement payer. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit collaboreront avec vous pour mettre au point un nouveau plan de paiement ou un montant de paiement minimum qui puisse vous aider à retrouver votre chemin et à éviter que votre compte soit envoyé aux recouvrements. Appelez les entreprises dès que vous savez que vous ne pourrez pas effectuer le paiement minimum à la date prévue. Plus vous contactez vos créanciers tôt, plus ils seront susceptibles de travailler avec vous. Et si vous pouvez obtenir un nouveau montant de paiement minimum ou un nouveau plan élaboré avant la date d'échéance, vous éviterez peut-être que la société signale un retard de paiement au bureau de crédit - une petite chose qui peut avoir un impact important sur votre pointage de crédit.
Budgétisation
Une fois que vous avez défini un nouveau plan de paiement avec vos créanciers ou s'ils ont refusé de respecter les conditions de paiement, il est temps de vous asseoir et de prendre votre budget au sérieux. Alors que vous ne pouvez pas contrôler des choses comme être mis à pied ou avoir à payer pour une procédure médicale inattendue, beaucoup de gens s'énervent avec des cartes de crédit en raison d'un simple manque de budgétisation saine. Dresser une liste de toutes vos dépenses peut vous aider à trouver des éléments non essentiels, tels que la télévision par câble ou des services de téléphonie mobile supplémentaires, à partir de votre budget, jusqu'à ce que vous ayez pris vos cartes de crédit. Même si votre dette semble insurmontable, ajouter 10 $ ou 20 $ de plus au montant de votre versement mensuel peut réduire considérablement le montant des intérêts que vous payez sur de longues périodes.
Si vous ne savez pas exactement où va votre argent chaque mois, suivez vos dépenses en utilisant une carte de débit liée à un compte bancaire avec accès en ligne afin de pouvoir consulter vos achats. Ou faites une liste de chaque centime que vous dépensez pendant une semaine pour vous aider à décider où serrer les ficelles du sac à main. Les services de conseil en crédit peuvent vous aider à établir un budget et à planifier si vous rencontrez toujours des difficultés. Mais assurez-vous de choisir une agence de bonne réputation et demandez quels sont les frais associés au service. Votre banque ou institution financière est un excellent endroit pour commencer à chercher un conseiller en crédit. De nombreuses institutions emploient des conseillers pour leurs titulaires de compte et même si ce n'est pas le vôtre, cela peut probablement vous aider à trouver une agence de confiance.
Autres options
Les programmes de règlement de dette peuvent négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit afin de réduire votre dette totale dans certains cas. Il est important de parler longuement avant de vous inscrire à l'un de ces programmes, car il n'y a aucune garantie que cela réussira à réduire le montant de vos gains. Si vous devez payer un montant élevé ou si vous avez d’autres dettes que vous avez du mal à payer, discuter avec votre institution financière au sujet d’un prêt pour consolidation de dettes ou d’une marge de crédit sur valeur nette peut vous donner l’argent dont vous avez besoin pour payer vos cartes de crédit. taux d'intérêt potentiellement inférieur à celui que les sociétés de cartes vous facturent.
En dernier recours, la faillite et les cartes de crédit incluses peuvent résoudre définitivement la dette. La faillite d'une faillite peut avoir de graves implications juridiques et financières, en fonction de votre situation personnelle et de vos avoirs. Par conséquent, il est préférable de discuter de la possibilité avec un avocat spécialisé dans le droit de la faillite afin de vous aider à décider si la faillite est la meilleure solution en fonction de votre situation. dettes.
Arrêt du contact
Bien que rester en contact avec vos créanciers soit une bonne idée lorsque vous rencontrez des difficultés pour établir vos factures mensuelles, vous avez des droits en vertu de la Loi sur les pratiques de recouvrement des créances justes pour empêcher les sociétés émettrices de cartes de crédit de vous harceler. Les représentants de sociétés de cartes de crédit qui tentent de recouvrer vos fonds ne peuvent pas vous menacer ni se présenter sous un faux jour.
Si vous ne souhaitez pas que la société vous contacte davantage, vous pouvez l'informer par écrit de votre intention de ne plus avoir de contact avec elle. L'envoi de la lettre par courrier certifié avec accusé de réception vous permet de savoir quand vous avez envoyé la lettre et quand elle a été reçue. Une fois que la société a reçu la lettre, elle ne peut plus vous contacter, sauf pour vous informer des mesures spécifiques qu'elle prend pour résoudre la dette, telle que vous poursuivre en justice.