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Après avoir travaillé toute leur vie pour accumuler les fruits de la retraite, la dernière chose que souhaitent les personnes âgées est de perdre de l'argent sur leurs investissements. Heureusement, les personnes âgées disposent d’un certain nombre de sources de revenus sûres et fiables. Ces sources de revenus peuvent fournir chaque mois des flux de trésorerie prévisibles, des fonds pouvant être utilisés pour faire face aux dépenses courantes, pour financer des vacances ou aider les enfants et les petits-enfants.
Certificats de dépôt
Les certificats de dépôt (CD) sont l’un des moyens les plus sûrs d’investir pour les personnes âgées. Les certificats de dépôt bancaires sont entièrement assurés par la FDIC, ce qui protège les personnes âgées contre la perte de capital et d'intérêts, même en cas de faillite de la banque. Les taux sur les CD varient en fonction des taux d’intérêt, mais les personnes âgées peuvent obtenir le meilleur rapport qualité-prix en cherchant la meilleure offre. Une stratégie à envisager consiste à créer une échelle de disques compacts en investissant dans une série de disques compacts distincts d’un an, de deux ans, de trois ans, de quatre ans et de cinq ans. Cette échelle de CD fournit un flux de revenus constant et, à terme, les CD peuvent tous être renouvelés au taux plus élevé des cinq ans.
Titres du Trésor
Les personnes âgées peuvent également investir directement dans des titres du Trésor, notamment des bons du Trésor, des obligations du Trésor et des obligations d'épargne. Ces investissements sont financés par le gouvernement des États-Unis, ce qui en fait l'un des investissements les plus sûrs qui soient. Les personnes âgées qui craignent l'inflation peuvent investir dans des valeurs du Trésor protégées contre l'inflation, ou TIPS. Ces titres paient un taux de base, majoré du taux d'inflation, offrant un niveau important de protection du pouvoir d'achat. Les titres du Trésor peuvent être achetés directement auprès du gouvernement (voir Ressources) ou auprès de banques, coopératives de crédit et autres institutions financières.
Obligations GNMA
Les obligations de la GNMA sont des titres adossés à des créances hypothécaires, mais contrairement à d’autres, ces obligations sont garanties par la bonne foi du gouvernement des États-Unis. Cela en fait des investissements très sûrs pour les personnes âgées et les autres investisseurs qui ont besoin d'un revenu régulier et fiable de leurs investissements. S'agissant d'obligations, le prix d'un fonds commun de placement GNMA évoluera de pair avec les taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, le cours de l'action du fonds obligataire typique de la GNMA baisse et, lorsque les taux baissent, la valeur du fonds augmente. Ce n’est pas une préoccupation pour les aînés qui prévoient de conserver l’argent investi et de simplement gagner de l’intérêt, mais cela peut être un problème pour les aînés qui doivent retirer le capital qu’ils ont investi. Les taux d'intérêt sur les fonds de la GNMA ont tendance à être un peu plus élevés que ceux des obligations du Trésor et des CD comparables, ce qui en fait un bon choix pour le revenu actuel.