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Les prêts déchargés sont une forme de dette déchargée. En termes simples, un prêt déchargé correspond à l'annulation d'une dette non remboursée. Presque tous les prêts peuvent être déchargés dans les bonnes circonstances, bien que les plus généralement déchargés soient les prêts étudiants et les prêts immobiliers, ou les hypothèques. Le gouvernement fédéral maintient des lois visant à aider les citoyens qui bénéficient d'un allégement de leur dette en ce qui concerne le remboursement de prêts aux étudiants et au logement Les avocats financiers doivent être sollicités pour obtenir des conseils juridiques concernant la libération du prêt.
Dette déchargée
La dette déchargée est une dette qui est pardonnée. La dette est le plus souvent libérée aux États-Unis à cause de la faillite. Les citoyens déclarants pour n'importe quel type de faillite - Chapitre 7, 11, 12 ou 13 - sont éligibles pour acquitter leur dette. En cas de faillite, les types de dettes pour lesquelles un citoyen a droit à une libération sont déterminés par le tribunal, de même que des éléments spécifiques tels que le privilège. Le privilège est le droit d'un organisme de crédit de réclamer les biens d'un débiteur dans le cas d'un prêt en souffrance.
Bien que la faillite soit la cause la plus fréquente de dette déchargée, d'autres facteurs peuvent influer sur une libération, en particulier dans le cas d'un prêt étudiant.
Prêts d'études abandonnés
La dette liée à un prêt étudiant peut être légalement libérée aux États-Unis pour des raisons autres que la faillite. Par exemple, un prêt étudiant peut ne pas survivre au bénéficiaire du prêt; si quelqu'un décède avant le remboursement intégral d'un prêt étudiant, le prêt est automatiquement libéré. La dette étudiante est également automatiquement libérée en cas d'invalidité totale ou permanente.
D’autres raisons pour lesquelles une dette d’emprunt étudiant peut être libérée sont notamment l’accréditation inadéquate délivrée par une école, la fermeture d’une école dans les 90 jours qui suivent l’obtention du diplôme de l’étudiant, le service militaire ou l’enseignement à plein temps de la part du bénéficiaire d’un prêt. Les congés d’enseignement et de service militaire ne s’appliquent qu’aux prêts de la Défense nationale.
Hypothèque déchargée
La légalité de la dette hypothécaire acquittée est déterminée au cas par cas et est souvent directement liée aux stipulations de l'hypothèque. Selon la Cour fédérale des États-Unis, la dette hypothécaire est un type de dette à long terme qui ne peut être annulée lors d’une faillite en vertu du chapitre 13.
Toutefois, le chapitre 7 sur la faillite autorise la libération de la dette, mais non l’annulation du privilège. Par conséquent, si une dette hypothécaire est annulée en vertu du chapitre 7, l’agence de crédit peut avoir le droit de saisir le bien hypothéqué en échange de la dette acquittée.
Certains biens sont exempts de saisie en vertu du chapitre 7, bien que les détails de l'exemption soient complexes. Les tribunaux fédéraux américains suggèrent aux particuliers de solliciter un conseil juridique au sujet d’une telle exemption.
Pardon de la dette déchargée
L'IRS prévoit l'annulation de l'allégement de la dette par le biais de la loi sur l'allégement de la dette et l'annulation de la dette. En vertu de cette loi, toute dette acquittée sur une résidence principale, telle que la dette hypothécaire, est exonérée d'impôt. Pour pouvoir bénéficier d'une telle exonération fiscale, le montant d'une dette hypothécaire acquittée doit être inférieur à 2 millions de dollars pour un couple ou à 1 million de dollars pour ceux qui sont mariés mais qui déposent conjointement. En cas de faillite, aucune dette acquittée n’est imposable, y compris l’emprunt étudiant et l’emprunt hypothécaire.