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Si vous souhaitez prendre en charge vos finances, il est important de bien comprendre la terminologie financière de base. Un terme financier courant que vous devriez prendre le temps de comprendre est le concept de capitalisation. Les taux d'intérêt quotidiens composés peuvent être positifs ou négatifs pour vos finances en fonction de la situation.
Qu'est-ce que l'intérêt composé?
La composition est le processus de facturation des intérêts générés sur un compte. La composition de l'intérêt continue régulièrement. Ainsi, au lieu de calculer les intérêts dus sur le seul solde du capital, les intérêts sont calculés à la fois sur le principal et sur les intérêts produits au cours d’une période donnée. Si les intérêts sont composés quotidiennement, cela signifie que le calcul est effectué chaque jour de l'année (365 jours).
Applications
Des intérêts composés peuvent s’appliquer à votre situation financière, que vous empruntiez à un prêteur ou que vous épargniez de l’argent dans un compte. Si vous empruntez de l'argent auprès d'une institution financière, la banque compose vos intérêts en fonction du solde que vous avez emprunté et maintenu quotidiennement. Lorsque vous économisez de l'argent sur un compte tel qu'un CD (certificat de dépôt), vous recevez des paiements d'intérêts (profit) en fonction du montant que vous avez déposé. Si vous êtes l'épargnant, obtenir des intérêts composés quotidiens est avantageux, car plus vous effectuez une opération composé, plus vous gagnez d'intérêts au fil du temps. Ce n'est pas un scénario idéal si vous êtes un emprunteur pour la même raison (frais d'intérêts supplémentaires).
Cartes de crédit
Un cas courant où un créancier peut utiliser un taux d'intérêt quotidien composé est l'ouverture d'un compte de carte de crédit. Le créancier détermine le solde du compte utilisé (y compris les achats effectués au cours du mois), puis multiplie ce montant par le taux journalier (taux d’intérêt annuel divisé par 365) pour déterminer le coût des intérêts courus chaque jour. Vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne pour connaître le coût d'un compte de crédit utilisant un intérêt composé quotidiennement.
Exemple de composition quotidienne
Il est utile de composer un exemple quotidien d'intérêt à la main pour bien comprendre le concept. Supposons que vous recevez un taux d'intérêt annuel de 4% sur un compte d'épargne. Le taux d'intérêt quotidien est d'environ 0,005% (2 divisé par 365). Si vous disposez d'un solde initial de 10 millions USD le premier jour du cycle, les intérêts générés sont de 500,00 USD (0,005% x 10 millions USD). Le lendemain, vous multiplierez le nouveau solde de 10 000 500 $ par le taux d'intérêt quotidien pour obtenir le nouveau gain en intérêts de 500,03 $. Le troisième jour, vous aurez un solde de 10 001 000,03 $ avec un gain d’intérêt d’environ 500,05 $. Répétez ce calcul quotidiennement - le montant augmente chaque jour.