Comment obtenir de l'aide pour le versement initial

En plus de pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire, le processus d’achat d’une maison pose un problème majeur: il faut disposer des fonds nécessaires à la mise de fonds et aux frais de clôture. Les États et les administrations locales peuvent offrir une telle assistance pour encourager l’accession à la propriété dans des domaines spécifiques. Les organismes à but non lucratif offrent des programmes similaires. La qualification nécessite une vérification du revenu et une cote de crédit acceptable.

Règlement HUD

Le ministère fédéral du Logement et du Développement urbain ne fournit pas d’aide directe au titre de l’acompte, mais accorde des subventions à des organisations nationales et locales à cette fin par l’intermédiaire de son programme de partenariat HOME Investment Partnerships et du programme de subventions globales pour le développement communautaire. HUD travaille également avec des organismes à but non lucratif et des agences gouvernementales locales et nationales pour maintenir une liste des organismes de financement secondaires agréés à but non lucratif et agréés. Les organismes sans but lucratif doivent être approuvés par HUD pour offrir un financement secondaire, tel qu'un prêt différé sans intérêt. Cadeaux d'organismes à but non lucratif qui aident les acheteurs de maison à faire leurs arrhes et qui ne doivent pas être remboursés n'a pas besoin de l'approbation du HUD.

Les institutions financières peuvent également offrir des fonds pour les acomptes versés dans certaines zones, assurant ainsi la stabilité du quartier et la promotion de l'accession à la propriété par l'intermédiaire de prêteurs privés et à but non lucratif. Par exemple, le programme de Wells Fargo dépend de la ville, mais toute personne gagnant moins de 120% du revenu médian de la région peut être éligible.

Programmes gouvernementaux

Les programmes d’aide gouvernementale destinés aux acomptes sont appliqués aux niveaux local et local et peuvent prendre différentes formes:

• Prêts différés: La plupart des programmes d'assistance prennent la forme de prêts différés, qui doivent être remboursés à terme, mais généralement pas avant la vente de la maison ou le remboursement de l'hypothèque. Par exemple, le programme d'hypothèques du Maryland fournit de l'aide dans le cadre de son programme d'aide au versement initial. Ce programme offre un prêt à taux zéro pouvant atteindre 5 000 dollars aux personnes admissibles à une hypothèque dans le cadre du programme. Vous ne rembourserez le prêt qu'après avoir effectué vos autres paiements hypothécaires ou après avoir refinancé, vendu ou libéré votre maison.
• Subventions: Une subvention pour une aide au versement initial ne doit pas être remboursée. Vous devrez peut-être occuper votre maison pendant une période déterminée pour éviter tout remboursement.

Qualification

Bien que les exigences spécifiques varient en fonction du lieu, les directives générales de qualification incluent:

• Le revenu: Les programmes sont généralement disponibles pour les acheteurs à revenus faibles à modérés, bien que les détails varient en fonction du lieu. Les acheteurs potentiels peuvent prétendre à une aide à l’acompte même s’ils gagnent jusqu’à 120 à 140% du revenu médian de leur État dans certains endroits.
• Scores de crédit: Dans le Michigan, vous aurez besoin d'une note de crédit de 640 pour pouvoir bénéficier de l'aide au versement initial de la Michigan State Housing Development Authority.
• Résidence: Vous serez probablement limité à une maison dans une zone spécifiée, en particulier pour les programmes gérés par les gouvernements des états et locaux. Vous devrez aussi occuper vous-même la propriété - ces programmes s'appliquent rarement aux unités locatives.
• Acheteurs d'une première maison: De nombreux programmes d'aide aux mises de fonds sont réservés aux personnes qui n'ont jamais été propriétaires d'une maison ou qui n'en ont pas été propriétaires depuis un certain temps.

D'autres conditions devront peut-être aussi être remplies, et certains États étendent l'éligibilité à d'autres groupes. Par exemple, dans le comté d'Orange, en Floride, les acheteurs doivent d'abord suivre le programme d'éducation d'un acheteur de maison et ne pas avoir été propriétaire d'une maison au cours des trois dernières années. Au Texas, les enseignants, les pompiers, la police, les autorités pénitentiaires et les anciens combattants peuvent également être admissibles à un niveau de revenu plus élevé. La Californie étend son programme aux enseignants qui, autrement, ne seraient pas admissibles en fonction des exigences de revenu.

Chaque demande d'état est différente. Pour les sources d'aide au versement initial sans but lucratif, des sites de centre de compensation tels que Ressource pour le versement initial peuvent vous aider à déterminer si vous êtes éligible à l'aide et aux sources de financement probables.