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La principale loi pour contester les frais de carte de crédit est la loi fédérale sur la facturation équitable (Fair Credit Billing Act). Cela définit les droits minimaux qui s'appliquent à l'échelle nationale, bien que les lois des différents États puissent conférer des droits et une protection supplémentaires. Le délai de contestation des frais de carte de crédit dépend de l’une des deux catégories concernées.
Erreurs de facturation
Cette catégorie couvre quatre types de situations: le titulaire de la carte n’a pas autorisé le débit; les biens ou services n'ont pas été livrés ou fournis; les marchandises n’ont pas été livrées à temps et l’acheteur souhaite les rejeter; et les marchandises livrées n'étaient pas celles commandées ou étaient en mauvaise quantité.
Revendications et défenses
Cette catégorie ne couvre que les situations dans lesquelles la qualité des biens ou des services n’est pas celle annoncée: par exemple, ils étaient défectueux ou ne convenaient pas à l’objectif annoncé. Dans cette situation, un titulaire de carte a les mêmes droits légaux contre l'émetteur de la carte que contre le détaillant.
Délais
Pour les litiges relevant de la catégorie "Erreurs de facturation", le titulaire de carte doit déposer une contestation auprès de l'émetteur de la carte dans les 60 jours suivant le premier relevé de carte de crédit indiquant l'achat - et non 60 jours après l'achat.
Pour les litiges relevant de la catégorie réclamations et moyens de défense, le titulaire de carte peut déposer un litige avec l'émetteur de la carte à tout moment jusqu'à un an à compter de la déclaration mentionnant l'achat.
Restrictions et exceptions
La catégorie réclamations et moyens de défense est soumise à plusieurs restrictions. Il ne s'applique à aucune partie (ni à la totalité) des frais que le titulaire de carte a payés avant de déposer un différend. Il ne peut être utilisé que pour des achats supérieurs à 50 USD et uniquement lorsque l'achat a eu lieu soit dans l'état de résidence de la titulaire de la carte, soit dans un rayon de 100 miles de son domicile. Cela n'est autorisé que dans les cas où le titulaire de carte a déjà tenté "de bonne foi" de se faire rembourser par le détaillant mais en vain.
Certaines banques font des exceptions à la limite de temps pour les cas d’erreurs de facturation ou aux restrictions géographiques relatives aux cas de réclamations et de défense. Toutefois, cela reste discrétionnaire et les détenteurs de cartes ne devraient pas compter sur la réception d’une telle exception.