Table des matières:
- Taux d'intérêt variables
- Taux d'intérêt de lancement
- Taux pour un bon crédit
- Taux de mauvais crédit
- Cartes de récompense
Les taux de pourcentage annuels (APR) des cartes de crédit peuvent varier d'un chiffre à l'autre jusqu'à 30% ou plus. Il peut être difficile de dire si vous avez une bonne carte de crédit APR parce que la définition de «bonne» dépend de votre situation personnelle. Un bon APR pour une personne ayant un mauvais pointage de crédit serait très différent d’un bon taux pour une personne ayant un crédit presque parfait. Si une carte a un excellent programme de récompenses, cela pourrait compenser un APR légèrement supérieur à la moyenne. Évaluez votre propre situation pour déterminer ce qu’une bonne carte de crédit APR signifie pour vous.
Taux d'intérêt variables
Vous pouvez utiliser le taux d'intérêt préférentiel pour vous aider à déterminer si vous possédez un bon APR sur carte de crédit. Si vous avez une carte de crédit à taux variable, son APR sera lié au taux d’intérêt préférentiel. Selon Creditcards.com, le taux préférentiel est fixé à trois points au-dessus du taux de la Réserve fédérale, et les cartes de crédit à taux variable ajoutent généralement un certain nombre de points en plus de ce nombre. Si le taux de la réserve fédérale est faible, une carte de crédit à taux variable devrait avoir un bon APR. Selon Business Week, un taux bas est généralement inférieur à 1%. Si le taux de la réserve fédérale dépasse 1%, vous feriez bien de transférer votre solde sur une carte à APR fixe.
Taux d'intérêt de lancement
De nombreuses cartes de crédit offrent des taux d’intérêt spéciaux de lancement allant de zéro à un pour cent pendant un an maximum. Si vous pouvez obtenir un faible taux d'introduction qui dure 12 mois, c'est une bonne affaire. Faites attention au nouveau TAP qui entrera en vigueur après la période promotionnelle. S'il est supérieur à 13%, demandez à l'émetteur de la carte de l'abaisser ou soyez prêt à transférer le solde sur une autre carte avec un meilleur TAP.
Taux pour un bon crédit
Si vous avez un bon pointage de crédit, vous devriez pouvoir vous qualifier pour le meilleur TAP sur carte de crédit. Vous pourrez peut-être obtenir un taux de crédit à un chiffre compris entre 7 et 9%, bien que la recherche par carte de crédit de Bankrate indique que vous obtiendrez probablement un TAP entre 11 et 13%. Ce montant variera en fonction des conditions économiques actuelles. Si vous voulez trouver un bon APR, utilisez un site de recherche tel que Bankrate qui vous permet de voir facilement les cartes avec les tarifs les plus bas.
Taux de mauvais crédit
Lorsque vous avez un mauvais crédit, vous pouvez avoir des difficultés à obtenir une carte de crédit. Si vous êtes capable d'ouvrir un compte, vous devrez probablement payer un TAP très élevé. Cela peut aller de 20% à 40%, selon votre pointage de crédit et l'émetteur de la carte. Ces taux sont souvent considérés comme prédateurs, car ils profitent des consommateurs qui ont eu des problèmes de crédit. Les cartes de crédit à TPA élevé ont également tendance à engendrer des frais élevés pour les paiements en retard ou les dépassements de la limite de crédit. Vous devriez éviter ces cartes autant que possible. Les cartes de crédit sécurisées sont une meilleure alternative. Ils ont des taux d'intérêt plus bas parce que vous sécurisez la marge de crédit en effectuant un dépôt dans un compte bancaire. Cela élimine le risque du prêteur, votre taux d'intérêt devrait donc être inférieur à 15%.
Cartes de récompense
Les cartes de récompense ont généralement des APR compétitifs. Cependant, un bon TAP pour une carte de récompense peut être légèrement supérieur à celui d'autres cartes, car les avantages compensent l'intérêt supplémentaire. Les programmes de récompenses types incluent les miles aériens, les points d’hôtel, les points de récompense pouvant être échangés contre des certificats de cadeaux et même des remises en argent. Ces cartes fonctionnent mieux pour les personnes qui facturent autant d'achats que possible et paient le solde intégralement chaque mois. Cela maximise les avantages et rend l’APR non pertinent.