Que se passe-t-il si vous encaissez un chèque qui constitue une fraude?

Un chèque est considéré comme frauduleux lorsque la personne qui l'a écrit a intentionnellement falsifié des informations sur le document ou bien a émis le chèque en sachant qu'il ne serait pas effacé (par exemple, parce que le compte ne contient pas d'argent). Parfois, la personne qui tente d'encaisser un chèque frauduleux n'est pas celle qui a rédigé le chèque. Dans de nombreux cas, le titulaire du chèque peut l’avoir reçu en paiement d’un bien ou d’un service. Si la personne essaie d'encaisser le chèque, plusieurs conséquences peuvent se produire.

Le chèque passe

Dans certains cas, le fournisseur qui encaisse le chèque peut ne pas détecter immédiatement que le chèque est frauduleux. Dans ce cas, le vendeur peut encaisser le chèque, mais seulement plus tard pour découvrir que le chèque n’a pas été payé. Lorsque cela se produit, la personne qui a encaissé le chèque avec succès est tenue de retourner l’argent, même s’il n’a pas rédigé le chèque. Il peut, à son tour, demander réparation à la personne qui lui a transmis le chèque frauduleux.

Le chèque est refusé

Dans certains cas, le fournisseur peut immédiatement identifier le chèque comme étant frauduleux. Pour ce faire, le fournisseur peut identifier le trait qui distingue sa caractéristique physique ou indiquer au dispositif qu’il est capable de déterminer rapidement, auprès de l’institution financière émettrice du chèque, que le compte associé au chèque ne pourra pas le couvrir. Dans ce cas, le vendeur refusera d'encaisser le chèque et pourra convoquer les autorités.

Si vous savez que c'est frauduleux

Encaisser sciemment un chèque frauduleux est contraire à la loi et constitue une forme de fraude. La punition pour avoir commis une fraude par chèque varie selon les États. Dans certains États, le crime est puni d’une amende; dans d’autres États, la peine peut aller jusqu’à la prison.

"Hot" Check Lois

De nombreux États ont des lois spéciales concernant les chèques "à chaud". En vertu d'une loi sur la vérification à chaud, une personne est coupable d'un crime si elle tente de payer pour un service ou de recevoir une autre compensation, telle que de l'argent, pour un chèque que le connaissant retournera. Même s’il s’agit là d’une forme de fraude, le fait de passer volontairement un chèque à chaud est généralement moins sévère que les autres formes de fraude, telles que la falsification de chèques.