Table des matières:
- Organisez vos finances
- Choisissez une stratégie de remboursement
- Fixer un objectif d'épargne
- Maximisez ce que vous pouvez économiser
- Gagne plus!
- Obtenir de l'aide d'un pro
Vous souhaitez acheter une maison, mais vous vous sentez freiné par le fardeau financier que représente le remboursement d'un prêt étudiant?
Tu n'es pas seul. Selon un article récent du Boston Globe 71% des personnes ayant un prêt étudiant qui ne possèdent pas de logement ont déclaré que leur dette les empêchait d’acheter une propriété. Environ la moitié de ces personnes ont déclaré que leur prêt étudiant retarderait probablement leur capacité à le faire en: au moins cinq ans.
Mais les prêts étudiants ne sont pas la principale chose qui vous empêche d'acheter une maison. Voici quelques idées sur la façon d'économiser pour une maison tout en progressant sur le remboursement de votre solde de prêt étudiant.
Organisez vos finances
Vous ne pouvez pas tirer le meilleur parti de votre argent si vous ne savez pas ce qu'il fait en ce moment. En vous organisant, vous pourrez utiliser l'argent que vous avez de la manière la plus efficace possible.
Suivez tous vos revenus et toutes vos dépenses. Créez un budget basé sur vos frais de subsistance et vos autres besoins. Y a-t-il des endroits évitables à couper (comme la salle de sport boutique coûteuse qui vous coûte 200 dollars par mois quand un abonnement dans un lieu moins chère coûte 60 dollars)?
Chaque mois, examinez vos finances et identifiez les coûts que vous pouvez réduire, les dépenses que vous pouvez éliminer et les moyens de réduire vos dépenses. Vous n'avez pas besoin de sacrifier tout ce que vous aimez, mais vous devez donner la priorité à ce qui est important.
Si vous souhaitez économiser pour une maison tout en remboursant vos prêts étudiants, vous devrez peut-être renoncer à quelques achats discrétionnaires pour faire de la place pour vos objectifs plus ambitieux.
Choisissez une stratégie de remboursement
Vous savez maintenant combien d’argent entre, sort et reste chaque mois. Prochaine étape: choisissez une stratégie de remboursement et déterminez le montant de votre dette de prêt étudiant chaque mois.
Il n'y a pas une seule bonne façon de faire cela. L'objectif ici est de créer un plan et de s'y tenir. Cela vous permettra de rester sur la bonne voie et de progresser dans la réalisation de vos objectifs: la liberté de la dette. et un acompte à domicile.
Voici certaines de vos options:
● boule de neige de la dette: Commencez par le solde de votre prêt le plus bas et concentrez-vous sur le remboursement. Effectuez des paiements minimums sur toutes les autres dettes, mais jetez tout votre argent supplémentaire sur le prêt dont le solde est le moins élevé jusqu'à ce qu'il soit remboursé. Ensuite, prenez le paiement que vous avez fait sur ce prêt, combinez-le avec le paiement minimum que vous avez fait sur le prêt avec le solde le plus élevé en second, et payez ce montant jusqu'au remboursement de ce second prêt. Continuez jusqu'à ce que tous les soldes de prêt aient disparu.
● avalanche de dettes: commencez par votre prêt au taux le plus élevé, puis suivez les étapes décrites ci-dessus. C'est la voie à suivre si vous voulez économiser le plus d'argent possible sur le remboursement de votre dette, car éliminer les dettes par ordre de taux d'intérêt le plus élevé vous coûtera le moins cher.
● Programme de remboursement: si vous avez des emprunts fédéraux, vous pourrez peut-être profiter de programmes de remboursement qui facilitent le remboursement de vos emprunts tous les mois - et vous permettent d’avoir une partie du solde annulée.
Vous pouvez également envisager de consolider vos dettes ou de refinancer vos emprunts. Cela peut vous aider à modifier le montant de votre paiement mensuel, ce qui vous permet d'économiser et de rembourser vos dettes en même temps. Cela pourrait également vous aider à économiser de l’argent au fil du temps si vous pouviez obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Fixer un objectif d'épargne
Une fois que votre stratégie de remboursement de la dette est en place, vous pouvez créer un objectif d’épargne pour la maison que vous souhaitez acheter. Commencez par faire une petite recherche et poser des questions telles que:
● Où est-ce que je veux vivre?
● Quel type de maison est-ce que je veux acheter?
● Quand est-ce que je veux acheter une maison?
Lorsque vous avez une idée plus précise de ce que vous souhaitez, vous pouvez en évaluer le coût. N'oubliez pas que la meilleure pratique consiste à prélever 20% du prix d'achat d'une maison. Cela signifie que si la maison que vous voulez acheter coûte 200 000 $, vous devez économiser 40 000 $ pour la faire disparaître.
Cela ressemble à un chiffre effrayant, mais économiser pour une maison est un processus long. Mettre en place un plan pour économiser de l'argent sur cinq ans n'est pas déraisonnable. Et en fait, plus votre échéancier est long, plus vous avez d'options pour maximiser vos économies. (Plus sur cela dans un instant.)
En prenant comme exemple le calendrier de cinq ans, cela signifie que vous devez économiser 8 000 dollars par an ou 667 dollars par mois pour atteindre votre objectif d'épargne-logement.
Maximisez ce que vous pouvez économiser
Si le nombre d'économies par mois vous semble effrayant, vous devrez peut-être ajuster vos attentes pour votre première maison. Cela vous prendra peut-être plus de temps - ou vous devrez peut-être acheter une maison moins chère.
Mais vous pouvez également explorer des moyens de maximiser les économies que vous réalisez. Si vous savez que vous n'aurez pas besoin d'épargnes pendant au moins cinq ans, envisagez de l'épargner dans un compte de courtage (un peu comme un compte d'épargne avec accès à des courtiers en actions et en obligations). Cela vous permet d'investir votre argent et de l'aider à se développer davantage que si vous le bloquiez dans un compte d'épargne.
Gardez à l'esprit que tous les investissements comportent des risques. Votre argent n'est pas garanti pour croître et vous pourriez perdre de l'argent sur le marché. Mais historiquement, le marché boursier prend de la valeur. Même si votre compte de placement en prend un coup, vous pouvez probablement récupérer cet argent si vous êtes prêt à le faire. laissez-le dans le compte assez longtemps pour que le marché se redresse et augmente à nouveau.
Gagne plus!
Si vous avez encore du mal à trouver un moyen d’économiser pour une maison et de rembourser vos prêts étudiants en même temps, vous avez peut-être un simple problème de trésorerie. En d'autres termes, votre revenu ne vous permet pas de rembourser vos emprunts et d'économiser ce que vous voulez en même temps.
Le correctif? Gagner plus d'argent. Et oui, c'est possible! Voici quelques moyens pour y arriver:
● Négociez une augmentation dans votre emploi actuel.
● Recherchez un nouveau poste mieux rémunéré.
● Faites des heures supplémentaires ou cherchez des occasions de gagner des heures supplémentaires ou des pécules de vacances.
● Envisagez un deuxième emploi à temps partiel pour faire quelque chose que vous aimez (pour que vous ayez moins l'impression de travailler et plus de plaisir, pour lequel vous êtes rémunéré).
● Freelance ou consulter pendant votre temps libre
Obtenir de l'aide d'un pro
Évidemment, c'est un lot pour que vous puissiez réfléchir et planifier. La partie la plus difficile d'épargner pour une maison tout en réduisant les prêts étudiants ne prend pas nécessairement les mesures nécessaires. C'est rester motivé et responsable.
C’est là que l’aide peut avoir un impact important sur votre réussite. Envisagez de travailler avec un planificateur financier qui est rémunéré uniquement et qui est disposé à travailler en tant que fiduciaire (cela signifie qu'ils respectent une norme déontologique afin de faire passer vos intérêts avant tous les autres - et non, tous les conseillers ne sont pas des fiduciaires!).
Le réseau de planification XY est une bonne ressource, car les planificateurs financiers de l’organisation facturent des frais mensuels fixes pour travailler avec eux. Les frais varient entre 50 et 200 USD par mois. Vous pouvez donc engager un professionnel à un prix raisonnable pour votre budget.