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Les comptes d'épargne santé (HSA) sont un moyen d'économiser de l'argent pour les frais médicaux. Les contributions aux HSA sont déductibles des impôts. De plus, les fonds déposés dans le compte sont autorisés à augmenter l’impôt différé et peuvent être retirés en franchise d’impôts lorsqu’ils sont utilisés pour payer des frais médicaux admissibles. Pour pouvoir utiliser un HSA, le titulaire du compte doit avoir un plan d’assurance maladie hautement déductible. Une fois configuré, le titulaire du compte a le plein contrôle des fonds du compte HSA.
Étape
Inscrivez-vous à un régime d'assurance maladie admissible. Les comptes HSA ne sont disponibles que pour les personnes couvertes par un régime de santé à franchise élevée. Un plan à franchise élevée est un plan qui a une franchise annuelle plus élevée que les plans de santé classiques et une limite maximale de déboursé que la personne assurée doit payer chaque année. Les compagnies d’assurance identifient généralement les régimes qui répondent à ces critères.
Étape
Assurez-vous que vous n'avez pas été réclamé comme personne à charge de la déclaration de revenus de quelqu'un d'autre au cours de l'année précédente Si une autre personne vous a réclamé en tant que personne à charge, vous n'êtes pas admissible à un HSA au cours de l'année d'imposition suivante. Les personnes inscrites à Medicare ne sont pas non plus éligibles pour les comptes HSA.
Étape
Sélectionnez un fiduciaire ou un administrateur pour vos fonds HSA. La compagnie d’assurance elle-même ne fournit pas de comptes HSA (bien que certains puissent le faire par l’intermédiaire d’une société financière affiliée). Les comptes HSA peuvent être ouverts auprès de diverses institutions financières, notamment des banques, des caisses populaires et des courtiers. Vérifiez auprès des sociétés financières avec lesquelles vous avez actuellement un compte pour voir si elles offrent des comptes HSA.
Étape
Obtenir des documents d'ouverture de compte. Comme pour tous les comptes financiers, la personne qui ouvre une HSA doit fournir certaines informations requises par la loi, telles que le nom, l'adresse, la date de naissance, le numéro de sécurité sociale ou le numéro d'identification du contribuable. Les institutions financières sont tenues de divulguer toutes les conditions générales du compte, que vous devez reconnaître en signant un formulaire. Si le compte est ouvert dans une institution où il existe déjà des comptes à votre nom, ces informations peuvent souvent être transférées à partir de ces comptes.
Étape
Remplissez les formulaires pour ouvrir le compte, faites une copie des documents et conservez-les pour vos dossiers. Renvoyez les originaux à la banque ou au courtier.
Étape
Fonds le compte. Les contributions au compte étant déductibles des impôts dans la plupart des cas, conservez tous les reçus et tous les relevés. Les comptes peuvent être alimentés par chèque, virement bancaire ou virement bancaire.