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Bien que de nombreuses personnes souhaitent ne pas avoir à acheter une seule police d’assurance pour leur maison, il existe des circonstances dans lesquelles vous pouvez envisager d’en posséder deux sur la même propriété. Pour déterminer si vous devez avoir deux polices, vous devez comprendre le principe d'indemnisation et comment les assureurs décident de régler les sinistres lorsque plusieurs polices existent pour un seul article assuré.
Principe d'indemnisation
Toutes les lignes d’assurance suivent le principe de l’indemnité. Cela stipule que le but d'une police d'assurance est de rétablir la situation financière de la personne assurée ou de son entreprise avant la survenue de la perte sans générer de gain financier. C'est pourquoi la plupart des règlements d'assurance ne sont pas taxés par le gouvernement fédéral; l'IRS ne taxe que les gains financiers. Lorsque deux ou plusieurs polices d’assurance existent pour la même personne ou propriété, le principe de l’indemnisation reste applicable.
Double couverture
Parce que vous ne pouvez pas tirer profit d'une réclamation d'assurance quel que soit le nombre de polices existantes, la plupart des gens n'achètent pas plus d'une police par article assuré. L'exception concerne l'assurance maladie, lorsque deux personnes ou plus sont généralement assurées par une personne. En effet, les prestations d'assurance maladie varient considérablement d'une entreprise à l'autre et sont parfois disponibles auprès du gouvernement. En conséquence, le fait de disposer de plusieurs polices augmente les chances de couverture de votre demande de règlement pour soins médicaux.
L'assurance habitation
Il n’est pas illégal d’acheter plus d’une police d’assurance pour votre maison, mais il est peu probable que cela augmente le montant que vous collectez dans un règlement. Les assureurs déclarent leurs réclamations à la Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Si vous déclarez la même demande à deux assureurs, ils découvriront les demandes multiples et coordonneront leurs efforts afin de déterminer quelle entreprise verse les principaux avantages et quelle est la deuxième. L'assurance habitation étant un contrat standard, il est peu probable que le second contrat offre des avantages autres que ceux couverts par le premier contrat.
Des bénéfices potentiels
Si le fait de payer les primes supplémentaires pour une deuxième police ne vous dérange pas, vous constaterez peut-être certains avantages lorsque vous déposez une réclamation. Certains assureurs limitent ou excluent certaines causes de perte, telles que les dommages causés par la moisissure, ou limitent les avantages sur certains articles, tels que les bijoux. Une deuxième police d'un autre assureur peut couvrir certaines de ces limitations et exclusions. Cependant, il est également possible que vous puissiez souscrire à votre première police pour couvrir ces risques en payant des primes supplémentaires pour supprimer les exclusions.