Table des matières:
Une question récurrente au sujet de l’assurance maladie est de savoir dans quelle mesure on s'attend à ce que vous contribuiez au coût de vos soins médicaux. Le partage des coûts est une stratégie de gestion des risques financiers qui comprend des éléments tels que des franchises, une coassurance et des co-paiements. La plupart des assureurs limitent ces coûts à un maximum annuel et offrent des options pour réduire les coûts initiaux.
La franchise annuelle
Un maximum non remboursable et une franchise sont des dépenses annuelles d'un montant fixe. Toutefois, une franchise sera toujours la plus petite des deux, car ce n’est qu’une partie de ce qui constitue votre contribution annuelle maximale. Par exemple, votre plan peut inclure une franchise de 1 000 $ et un paiement annuel maximal de 6 000 $.
Une franchise est le montant que vous payez pour les soins de santé avant que les prestations d’assurance maladie ne commencent à payer pour les services couverts. Le montant varie entre 250 $ et 5 000 $ ou plus, selon que vous choisissiez une couverture individuelle ou familiale. Ce montant a généralement une relation inverse avec les paiements de primes mensuels. Les régimes avec des franchises plus élevées ont généralement des primes mensuelles plus basses, car vous payez plus à l'avance. Quoi qu'il en soit, vous payez 100% de tous les coûts jusqu'à ce que vous ayez atteint la franchise du plan.
Avantages et inconvénients
Le compromis entre primes mensuelles moins élevées et franchise annuelle plus élevée est une considération importante dans le choix du bon régime d’assurance.
D'une part, une prime mensuelle déductible plus élevée et moins élevée peut être efficace si vous êtes en bonne santé, consultez rarement un médecin et ne nécessitez pas de médicament sur ordonnance. Toutefois, selon un rapport cité par Bankrate du Centre de recherche sur les politiques de santé de l’UCLA, cité par Bankrate, les personnes bénéficiant de régimes à franchise élevée moins probable rechercher un traitement pour des affections nécessitant des soins médicaux professionnels.
Même si, dans certains cas, votre budget peut imposer la meilleure option, une franchise moins élevée et des primes mensuelles plus élevées peuvent être plus appropriées si votre état de santé nécessite des soins médicaux réguliers.
Atteindre le maximum de la poche
Selon BlueCross BlueShield de Louisiane, les dépenses maximales varient de 1 000 à 10 000 dollars. Une fois que vous avez atteint la franchise annuelle, les compagnies d’assurance ne versent généralement qu’un pourcentage des prestations pour les services couverts jusqu’à ce que vous atteigniez le maximum de votre poche pour l’année.
Par exemple, si vous avez un plan 80/20 avec une franchise de 1 000 $, un maximum de 6 000 $ et une facture de 800 $, vous serez responsable de la totalité du montant si vous n'avez pas atteint la franchise pour le année. Si vous avez atteint la franchise mais que vous n'avez pas encore atteint le montant maximal à payer, l'assureur paiera 640 $ et les 160 $ restants. Cependant, le paiement de 160 $ en coassurance compte pour le maximum de votre poche annuelle. Une fois que vous avez atteint la limite, l'assureur paiera 100% de la facture pour les services couverts.