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Les transferts électroniques de fonds et les cartes de débit peuvent sembler similaires, mais ils sont en réalité très différents. En fait, leur seule similitude réside dans le fait qu’il s’agit d’un système de paiement électronique sans numéraire. Chacun a ses avantages et ses inconvénients, et chacun a sa propre utilisation optimale.
Différences transactionnelles
Une des principales différences est qu'un télévirement peut être un virement télégraphique ou une transaction avec une chambre de compensation automatisée, tandis qu'une carte de débit ne concerne qu'une transaction avec dette directe. Les virements électroniques sont des virements électroniques effectués d'une banque à une autre ou entre des sociétés de virement électroniques telles que Western Union ou MoneyGram. Une transaction ACH est une alternative au chèque sur papier. Enfin, une carte de débit est un moyen de virer des fonds, généralement en temps réel, d’un compte bancaire à un commerçant ou à un guichet automatique.
Caractéristiques du virement bancaire
Les virements électroniques bancaires et commerciaux sont courants pour les paiements uniques et urgents. Dans les deux cas, les fonds sont envoyés à la partie destinataire à l'aide d'un système en ligne sécurisé. Les virements électroniques élevés et les virements internationaux doivent être conformes à la réglementation du Patriot Act de 2001 relative à la tenue des registres et à la déclaration. Cette loi a été mise en place pour empêcher le blanchiment d’argent et empêcher les personnes de financer des activités terroristes.
Transactions ACH
Les transactions ACH sont courantes à des fins commerciales telles que la paie de dépôt direct, les avantages gouvernementaux et le paiement de factures personnelles en ligne. Contrairement à un virement bancaire ou à une carte de débit, où chaque transaction est traitée individuellement, le traitement ACH est effectué en grands lots à intervalles réguliers et prédéterminés. Les transactions en lot sont envoyées à la Réserve fédérale ou à une chambre de compensation sécurisée. Après le tri, les transactions individuelles vont à la banque du destinataire, qui débite ou crédite son compte bancaire.
Cartes de débit
Les transactions par carte de débit sautent un intermédiaire et sont directement reliées à une banque ou à une institution financière. La plupart des transactions déduisent les paiements en temps réel. Par exemple, si vous glissez une carte de débit dans un magasin, le service marchand vérifie auprès de votre institution financière que les fonds sont disponibles et approuve ou refuse la transaction. Un processus similaire à un guichet automatique vous permet de retirer de l'argent ou de déposer de l'argent sur un compte.