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Le processus de forclusion est marqué par une série de jalons juridiques. Une fois que vous avez officiellement signé votre contrat de prêt hypothécaire, votre prêteur vous en informe par un avis de défaut envoyé par courrier certifié. L'avis de défaut contient des informations importantes pour vous aider à trouver des moyens de remédier à votre hypothèque échue ou de vous préparer à quitter votre bien.
Réintégration
Lorsque vous recevez une lettre de la société de prêt hypothécaire vous accordant un délai fixe pour rembourser votre dette hypothécaire ou votre saisie de risque, le ton de la lettre peut être intimidant et donner l’impression que la perte de votre maison est inévitable. Cependant, les propriétaires ont le droit de rétablir leur prêt hypothécaire. La lettre certifiée que vous recevez de la société de prêt hypothécaire comprend une date à laquelle vous devez mettre à jour le solde de votre compte en souffrance. Si vous payez le montant en souffrance, votre prêt hypothécaire est rétabli. Rétablir votre prêt hypothécaire signifie que vous êtes de nouveau en règle et que le risque de forclusion est éliminé.
Défaut de paiement
Si vous êtes incapable de payer le solde en souffrance en totalité, le prêteur peut commencer le processus de forclusion. La durée entre le dépôt de la forclusion et la date à laquelle vous devez quitter votre domicile varie selon les États. Dans les états de forclusion judiciaire, le processus de forçage nécessite plus de temps car le prêteur doit obtenir l'approbation du tribunal avant de commencer le processus. Dans un état de forclusion non judiciaire, le prêteur peut simplement commencer la forclusion une fois que vous avez manqué à votre contrat de prêt. Les prêteurs sont généralement toujours disposés à négocier les modalités de paiement avec vous après la saisie de la saisie afin d'éviter de reprendre votre propriété. Le but ultime du prêteur est d'obtenir le remboursement de la dette et non de devenir propriétaire de biens immobiliers.
Options d'exploration
Les lettres d'avis de défaut contiennent souvent des informations destinées aux propriétaires éprouvant des difficultés. Les options d'assistance hypothécaire constituent le meilleur moyen de rétablir votre prêt hypothécaire si vous êtes incapable de payer le solde au complet. L'un des principaux avantages de la recherche d'une assistance hypothécaire est que la menace de forclusion est temporairement éliminée pendant le traitement de votre demande. Cela signifie plus de temps pour trouver des moyens de payer votre solde en souffrance, même si votre demande d'assistance hypothécaire est refusée. En règle générale, les examens de l’assistance hypothécaire prennent entre quatre et six semaines.
Considérations
Recevoir une lettre certifiée de votre société de prêt hypothécaire devrait vous inciter à agir immédiatement. Bien que vous ne soyez pas obligé de partir immédiatement, le fait de ne pas payer le solde indiqué dans la lettre entraînera la perte de votre maison. Certains propriétaires choisissent un acte tenant lieu de forclusion pour abandonner volontairement leur maison et éviter la tache de forclusion sur leur dossier de crédit. Un acte tenant lieu de forclusion survient lorsque vous cédez votre bien au prêteur en échange d’une remise de dette. Lorsque vous quittez la propriété, vous n'avez aucune autre obligation financière envers le prêteur.