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Selon la Federal Trade Commission, les informations sur vos dossiers de crédit remontent généralement entre sept et dix ans. Certaines données apparaissent encore plus longtemps. Les agents de crédit, les banques, les sociétés de cartes de crédit, les assureurs et les employeurs utilisent vos activités financières passées et actuelles pour émettre des jugements à votre sujet. Ils s’appuient le plus sur les données les plus récentes de vos registres des bureaux de crédit Experian, TransUnion et Equifax, mais ils tiennent également compte de votre rendement historique.
Ouvrir des comptes
Vos comptes de crédit et vos prêts actuels restent sur vos rapports de crédit tant que vous les gardez ouverts. L'historique d'utilisation du compte s'affiche indéfiniment, sauf si vous avez effectué des paiements en retard. Les informations négatives sont supprimées dans sept ans. L'utilisation à long terme du crédit et des anciens comptes ouverts aide votre pointage de crédit.
Comptes fermés
Les comptes clôturés en règle sont effacés dans un délai de 10 à 11 ans. Selon la FTC, les comptes fermés involontairement qui présentaient des retards de paiement excessifs ou qui ont été débités de vos comptes de bureaux de crédit ont été abandonnés au bout de sept ans. En vertu de la loi sur la carte de crédit, votre banque ne peut pas facturer de frais de pénalité pour les anciens comptes inutilisés, mais le site Web de l'animateur de radio Clark Howard recommande de garder les anciens comptes ouverts et d'effectuer quelques achats chaque année, ce qui génère des données de rapport de crédit positives. Sinon, la banque peut fermer votre carte et vous perdez éventuellement le bénéfice de son historique.
Informations négatives
Les comptes impayés qui sont facturés par les prêteurs, les voitures saisies, les maisons saisies et les factures qui vont aux agences de recouvrement hantent tous vos rapports de crédit pendant sept ans. Même les impayés réglés et les comptes d'encaissement restent en place pendant toute la période de déclaration, à moins que vous ne convainciez les créanciers de les effacer dans le cadre de votre contrat de paiement. Les demandes de nouveaux comptes présentées par les créanciers sont également considérées comme des entrées négatives, mais elles ne sont visibles que pendant deux ans. Les faillites des chapitres 7 et 13 sont incluses dans les dossiers des bureaux de crédit pendant une décennie.
surveillance
Bien que les anciens éléments doivent être effacés automatiquement, ils restent parfois dans vos rapports. Vous êtes légalement autorisé à contester des informations anciennes et à les supprimer. Passez en revue vos rapports de crédit par le biais de annualcreditreport.com, qui vous fournit gratuitement un exemplaire de votre rapport chaque année auprès de chacun des trois bureaux d'évaluation du crédit, et envoyez des plaintes ou complétez en ligne les différends en ligne sur les sites des bureaux de crédit. Les anciennes données devraient disparaître d'ici un mois, comme l'exige la Fair Credit Reporting Act.