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Normalement, vous ne pouvez pas ouvrir un compte bancaire commun avec une personne résidant dans un autre pays à moins que cette personne ne vienne aux États-Unis pour y ouvrir un compte. En outre, de nombreuses banques refusent d'ouvrir des comptes pour des ressortissants étrangers même si tous les signataires des comptes sont physiquement présents aux États-Unis. Toutefois, certaines grandes banques font des exceptions et autorisent les non-résidents, tant aux États-Unis qu’à l’étranger, à ouvrir des comptes.
Nouveaux comptes
Afin de respecter les dispositions de la loi PATRIOT Act de 2001, les banques américaines doivent disposer de règles écrites qui détaillent les méthodes que leurs employés peuvent utiliser pour identifier de nouveaux clients. En règle générale, les banques exigent des nouveaux clients qu’ils produisent une seule forme d’identité émise par le gouvernement lors de l’ouverture du compte. Pour se conformer aux exigences de déclaration fiscale, les banques doivent également obtenir le numéro de sécurité sociale de chaque signataire de compte. Enfin, lorsque vous ouvrez un compte, vous devez signer une carte de signature qui sert également d’accord de compte. En vertu des lois sur les contrats des États, les banques doivent obtenir la signature de tous les signataires de compte à l'ouverture du compte et la conserver au dossier.
Extraterrestres
De nombreuses banques autorisent les étrangers résidents ayant une adresse permanente à l'étranger à ouvrir des comptes bancaires avec des passeports étrangers. Les ressortissants étrangers qui n'ont pas de numéro de sécurité sociale peuvent toujours ouvrir un compte de propriété commune ou individuelle s'ils remplissent un formulaire d'impôt W8, ce qui les dispense de payer des impôts aux États-Unis. Comme le PATRIOT Act exige que les banques obtiennent l’adresse permanente de chaque titulaire de compte, elle doit conserver une trace de l’adresse étrangère de chaque titulaire de compte, bien qu’un titulaire de compte puisse également utiliser une boîte postale aux États-Unis à des fins d’expédition. Les propriétaires étrangers doivent se rendre dans une succursale aux États-Unis pour signer une carte de signature lors de l'ouverture du compte.
OFAC
L'Office of Foreign Assets Control tient à jour une liste des pays sur lesquels des sanctions ont été imposées par les États-Unis. L'étendue des sanctions varie d'un pays à l'autre mais, dans certains cas, les institutions financières ne peuvent traiter avec les citoyens de certaines nations. Depuis 2011, des sanctions sont en vigueur dans plusieurs pays, dont Cuba, l'Iran, la Corée du Nord et le Soudan. Le service de la conformité de la banque doit examiner les dernières instructions de l'OFAC avant d'ouvrir tout compte impliquant des citoyens de ces pays et d'autres pays touchés. De plus, certaines personnes appartenant à des groupes terroristes ou à des organisations politiques étrangères ne sont pas autorisées à ouvrir des comptes aux États-Unis. Les banques reçoivent régulièrement des listes mises à jour contenant le nom de ces personnes.
Banques multinationales
Alors que les banques basées aux États-Unis n’ouvrent généralement des comptes que pour les personnes étrangères qui viennent aux États-Unis, certaines banques multinationales autorisent les personnes basées à l’étranger à agir en tant que cosignataires sur des comptes joints. Ces banques ont des succursales à l'étranger et les ressortissants étrangers peuvent s'y rendre et fournir aux employés les informations dont ils ont besoin. Les règles et procédures exactes varient d'une banque à l'autre bien que, malgré leur présence mondiale, certaines banques multinationales ne disposent pas de procédures en place pour faciliter ces transactions.