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Les rapports des agences de recouvrement peuvent avoir un effet dévastateur sur les cotes de crédit. La Fair Credit Reporting Act précise que ces rapports peuvent légalement faire partie du dossier de crédit d'un consommateur pendant sept ans. Les personnes qui souhaitent supprimer rapidement les comptes de recouvrement proposent parfois de rembourser la dette si l’agence de recouvrement supprime volontairement sa notation de leur dossier de crédit. Ce processus est appelé "paiement pour suppression". Chaque agence de recouvrement a ses propres directives concernant le processus.
Probleme juridique
Toute entreprise pouvant établir des rapports auprès des bureaux de crédit se réserve également le droit de modifier ses rapports. Cela est crucial car, dans le cas où un fournisseur d’informations commettrait une erreur, il devrait avoir la possibilité de corriger son erreur. Malheureusement, il n’est pas rare que les agents de recouvrement de créances informent de manière incorrecte les consommateurs que la modification de leurs dossiers de crédit est impossible ou même illégale. En réalité, aucune loi n'interdit aux agences de recouvrement - ni à aucune autre société - de supprimer les rapports défavorables aux agences d'évaluation du crédit avant l'expiration de la période de déclaration fédérale du compte.
Problèmes de conformité
Les agences de recouvrement ne sont généralement pas coopératives face à une offre de paiement contre suppression. En effet, si la société a pour habitude de modifier les registres de crédit à la consommation, les agences d'évaluation du crédit peuvent estimer que les rapports de la société ne sont pas fiables et résilier son contrat. Néanmoins, d'autres agences de recouvrement considèrent que la modification des rapports est une violation de leur contrat de rapport initial avec les bureaux de crédit. Dire aux consommateurs qu'il est "illégal" de supprimer leurs rapports négatifs en échange d'un paiement est plus facile pour une agence de recouvrement que de simplement dire "non". Les consommateurs sont plus enclins à accepter le fait que la société n'est légalement pas autorisée à supprimer une entrée que le fait que la société ne le souhaite pas.
Violer la loi
Bien qu'il n'y ait rien d'illégal à supprimer un rapport de collecte précis en échange d'un paiement, refuser de supprimer un rapport de collecte inexact va à l'encontre de la loi. Si vous notez sur votre rapport de crédit un compte de recouvrement qui ne vous appartient pas, la loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances vous permet de forcer l’agence de recouvrement à valider sa demande ou à supprimer la notation de votre dossier de crédit. Vous pouvez également contester les entrées directement auprès des bureaux de crédit. Si une agence de recouvrement continue à rechercher une créance qu’elle ne peut pas prouver, vous avez le droit de porter plainte contre la société devant un tribunal fédéral ou un État.
Le processus
Bien que de plus en plus d'agences de recouvrement hésitent à approuver un accord de suppression de la somme à payer, vous pouvez toutefois procéder de différentes manières pour rendre votre proposition plus attrayante pour l'entreprise et vous protéger pendant le processus. Offrir de payer la totalité de la dette en une somme forfaitaire est plus attrayant pour un agent de recouvrement que d’offrir un règlement ou de payer la dette par versements échelonnés. Le fait de demander à parler à un superviseur plutôt qu’à un représentant vous donne également un avantage, puisqu’un superviseur a le pouvoir d’approuver votre proposition sur-le-champ et que les représentants ne le font souvent pas. Si une agence de recouvrement accepte de supprimer son rapport en échange d'un paiement, demandez l'accord par écrit avant de payer la dette. Cela garantit que vous avez un recours légal dans le cas où l'entreprise ne tient pas sa part du marché.