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Vous avez travaillé dur pour économiser vos actifs et vous devez maintenant considérer ce qui se passe lorsque vous mourez. Si votre succession ne dispose pas d'une fiducie avec tous les actifs détenus dans la fiducie vivante, vous devez alors examiner la manière dont les actifs communs sont titrés pour assurer la bonne diffusion des fonds après votre décès. Une banque dispose de plus d’un moyen de titrer conjointement un certificat de dépôt.
Avec des droits de survie
Un CD conjoint intitulé "avec droits de survie" donne aux deux parties un accès égal à 100% des fonds détenus sur le CD. Cela signifie que chaque partie peut changer, retirer ou modifier le CD à tout moment. En cas de décès d'un copropriétaire, l'autre propriétaire a tous les droits sur les biens, donc "droit de survie". Cela peut entraîner une confusion lors de la fermeture de certaines propriétés. Même si le fait que l'épouse prenne l'actif ne pose pas de problème, si le père a trois enfants et un testament les distribuant en parts égales, mais qu'un seul enfant est désigné comme copropriétaire avec droit de survie, elle devient l'ayant droit. propriétaire du CD. Cela peut devenir un cauchemar pour l'homologation, les deux autres enfants contestant son droit et un juge rendant la décision, très probablement en faveur de celui qui est désigné comme copropriétaire.
Locataires en commun
Un CD commun avec «locataires communs» signifie que chaque partie du compte commun détient un pourcentage de propriété dans le CD. Les locataires communs sont fréquemment utilisés dans les comptes professionnels, où les partenaires possèdent tous des pourcentages d'actifs différents. Tous les fonds des copropriétaires sont regroupés dans un seul compte pour un bénéfice mutuel. Lorsqu'un des copropriétaires décède, seul son pourcentage est transmis à ses bénéficiaires légitimes. Le reste du CD reste la propriété des autres détenteurs conjoints. La banque exige la liquidation du CD lors du décès d’un propriétaire, les copropriétaires restants reprenant leurs parts à réinvestir et les héritiers du propriétaire décédé prenant des distributions de succession.
Locataires à l'entière
Un compte conjoint répertorié comme "locataires dans son ensemble" est similaire au compte avec droits de survie en ce que la partie survivante se voit accorder tous les droits sur la CD lors du décès du copropriétaire. La différence avec ce compte joint survient tant que les copropriétaires sont encore en vie. Les parties conjointes doivent mutuellement accepter le dépôt, le retrait ou la modification du compte CD avant que des mesures ne soient prises. Au décès, le propriétaire survivant reçoit le bien sans condition.
Considérations
Les comptes joints sont souvent détenus par des membres de la famille, qu'il s'agisse d'un mari et d'une femme ou d'un parent et d'un enfant. Parmi les raisons de propriété, de nombreux comptes joints sont créés pour faciliter l’aide financière. Par exemple, un enfant peut détenir un titre commun sur le compte s’il aide sa mère âgée à payer ses factures. Cependant, les copropriétaires doivent prendre en compte les engagements des comptes joints. Les comptes joints avec des droits de survie ou de locataires sur l'ensemble rendent l'ensemble de l'actif susceptible de faire l'objet de poursuites et de réclamations des créanciers. Cela signifie que si maman possède tout l'argent, mais que Joe est sur le compte sous l'un de ces deux titres et est poursuivi, sa mère peut perdre ses avoirs.