Combien dois-je avoir en épargne d'urgence?

Dans un sondage réalisé en 2011, la National Foundation for Credit Counseling a révélé que 64% des Américains économisaient moins de 1 000 dollars US en urgence. La plupart des personnes interrogées ont déclaré soit compter sur un nouveau prêt, soit cesser de payer des factures mensuelles régulières pour dépenser de l'argent en cas d'urgence imprévue. Les économies d’urgence constituent l’argent mis de côté pour faire face à des événements imprévus tels que la perte d’un emploi, des réparations automobiles, des urgences médicales, des dommages matériels ou des frais juridiques.

Facteurs influençant l'épargne

Souvent, plus que ce que vous devez économiser, la question de savoir combien vous pouvez raisonnablement économiser en épargne détermine votre modèle d’épargne d’urgence. Par exemple, une personne qui occupe un emploi à temps partiel et qui engage des dépenses d’assurance maladie économisera probablement moins qu’une autre personne qui occupe un emploi à temps plein et qui offre un régime d’assurance maladie. De même, un ménage à deux revenus épargnera probablement plus qu'un ménage à revenu unique. Les économies jugées raisonnables seront différentes d’un individu à l’autre, d’un ménage à l’autre. Les deux facteurs généraux qui détermineront votre épargne sont le revenu garanti et les dépenses inévitables.

Épargne à court terme

Si vous n'avez pas encore commencé à faire des économies, commencez par un plan à court terme. Les économies pouvant couvrir les dépenses du ménage pendant au moins un mois supplémentaire en cas d'urgence imprévue sont considérées comme des économies à court terme. En règle générale, il est conseillé aux épargnants à court terme gagnant plus de 20 000 USD par an de maintenir un solde de 1 000 USD ou plus d’épargne d’urgence à la fin de chaque mois. Pour les ménages gagnant moins de 20 000 dollars, un montant pouvant atteindre 500 dollars peut être un point de départ pour commencer à épargner. Un compte d'épargne bancaire avec une carte de guichet automatique ou un compte courant distinct de celui utilisé pour les factures mensuelles sont des moyens de déposer de l'épargne à court terme.

Épargne à long terme

Les économies pouvant couvrir les dépenses du ménage au cours des six prochains mois ou plus sont souvent appelées économies à long terme. Les certificats de dépôt (CD) sont des comptes d’épargne à long terme dans lesquels l’argent sert à couvrir les dépenses futures telles que les frais de scolarité, l’achat de maisons ou la voiture. Ces fonds ne peuvent être retirés qu’à des durées déterminées, d’une durée allant d’une fois par mois à une fois tous les cinq ans. Les comptes de retraite individuels sont également des exemples d’épargne à long terme. Les économies à long terme peuvent aller de 10 000 $ à 100 000 $ ou plus. Les banques qui paient des intérêts décents sur leur épargne et évitent les frais de maintenance ou d’impression fine sont des endroits où ouvrir un compte d’épargne.

Calculateur d'économies d'urgence

En termes simples, les économies possibles par mois seront la différence entre votre revenu mensuel et vos dépenses mensuelles. Cependant, les revenus et les dépenses peuvent être volatils. Par exemple, un retour sur investissement plus élevé peut être un revenu inattendu et un nombre réduit de missions d’affectation à la pige peut réduire le revenu mensuel. Plusieurs sites Web de conseil financier (voir Références) proposent des calculateurs permettant de déterminer le montant des économies d’urgence possibles et requises par personne ou par ménage.