Table des matières:
- Comprendre la forclusion
- Acte de remplacement
- Avantages et inconvénients des prêteurs
- Emprunteur Avantages et inconvénients
Parfois appelée "forclusion amicale", l'acte constitutif de la forclusion implique que l'emprunteur cède volontairement la propriété au prêteur pour éviter les procédures de forclusion. Tandis que le propriétaire perd la propriété dans les deux cas, l'emprunteur évite l'embarras et le drame d'une saisie formelle.
Comprendre la forclusion
Lorsqu'un acheteur achète un bien immobilier et l'utilise comme garantie pour garantir un prêt, le prêteur peut recourir à la procédure légale de forclusion pour vendre ou obtenir le bien si l'acheteur fait défaut. Trois types de base de forclusion comprennent la forclusion judiciaire, la forclusion non judiciaire et la forclusion stricte. La forclusion judiciaire nécessite une action en justice. Aucune vente ne se produit dans une forclusion stricte, le titre de propriété revenant au prêteur après avoir rempli les conditions légales requises.
Acte de remplacement
Pour éviter l'embarras d'une saisie et en tirer l'expérience, certains propriétaires optent pour un DILF lorsqu'ils savent que la forclusion est inévitable. Cela nécessite un accord entre l'emprunteur et le prêteur, et l'emprunteur instaure généralement l'accord. L'emprunteur libère le titre du prêteur pour satisfaire le prêt et quitte la propriété.
Avantages et inconvénients des prêteurs
Les prêteurs n'acceptent pas toujours d'accepter un DILF. En acceptant la saisie amicale, le prêteur peut perdre certains des droits qui lui sont conférés par une saisie formelle, tels que des garanties éventuelles de VA ou des réclamations d’assurance hypothécaire privée. Si la saisie est inévitable, le prêteur peut peser les avantages financiers de l'acceptation de l'acte, notamment éviter les frais de saisie et les dommages éventuels à la propriété lors du processus d'expulsion.
Emprunteur Avantages et inconvénients
Alors que l'emprunteur évite l'embarras d'une saisie, un DILF peut être tout aussi dommageable pour les cotes de crédit du débiteur qu'une saisie, selon un rapport de Virginia Cooperative Extension. Le prêteur demande généralement à l'emprunteur de payer pour une évaluation et une recherche de titre avant d'accepter. La recherche de titre est nécessaire pour identifier tout autre privilège sur la propriété. Dans certaines situations, il est possible pour le prêteur de mettre de côté le DILF s’il découvre par la suite qu’il existait d’autres privilèges sur la propriété. Certains prêteurs ne considéreront pas un DILF si la propriété manque d’équité. Dans une vente avec saisie immobilière, si la propriété est vendue pour un montant nettement supérieur au solde du prêt, l'emprunteur peut recevoir une partie du prix de vente, mais l'emprunteur perd ce droit dans un DILF. Avant de créer un DILF, le propriétaire doit consulter un avocat et un comptable.