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Étape
Inscrivez-vous auprès de l'assurance maladie fournie par votre employeur: il s'agit probablement de l'option la moins chère que vous puissiez trouver. Recherchez votre propre assurance si vous êtes travailleur indépendant ou si votre entreprise ne l’offre pas.
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Enquêter sur la couverture en vertu de COBRA (Loi consolidée de 1985 Consolidation globale), si vous avez récemment quitté votre employeur. Grâce à COBRA, vous pouvez prolonger votre couverture de 18 mois au-delà de votre date de séparation, mais vous devez payer la prime vous-même.
Étape
Trouvez un courtier d’assurance maladie pour comparer les plans et les coûts pour vous. L'Association nationale des assureurs de la santé (nahu.org) peut vous aider à en trouver un dans votre région.
Étape
Achetez un forfait payant. Le principal avantage est que vous avez le contrôle total sur le médecin que vous consultez et que vous déterminez vous-même le moment où vous devez consulter un spécialiste. Cependant, ce type de soins entraîne des frais importants, mais les primes sont généralement plus élevées, et si votre médecin facture plus que ce qui est considéré comme habituel, vous devrez peut-être également débourser ces soins.
Étape
Inscrivez-vous pour un plan de gestion des soins dans lequel votre fournisseur d'assurance détermine les médecins que vous pouvez consulter. Il existe trois types de base de soins gérés:
Étape
Les organisations de fournisseurs privilégiés (OPP) ont une liste de médecins parmi laquelle choisir lors de la sélection d'un médecin qui sera votre premier contact pour les soins de santé. Si vous voyez des médecins sur le réseau de votre assureur, vous payez une quote-part modique. Toutefois, si vous voyez un médecin ne faisant pas partie du réseau, votre quote-part est plus élevée. En outre, vous n'avez généralement pas besoin d'une autorisation préalable pour consulter un spécialiste. Les OPP vous offrent la plus grande flexibilité, mais coûtent plus cher en primes mensuelles et en frais généraux.
Étape
Les réseaux de point de service (PDV) sont similaires aux OPP, à la différence que votre médecin de soins primaires décide quels spécialistes vous pouvez voir ou non. Vous pouvez toujours voir un médecin en dehors du réseau des points de vente, mais vous devrez payer des frais plus élevés et plus de paperasse.
Étape
Les organisations de maintenance sanitaire (HMO) sont les programmes de soins gérés les plus restrictifs, mais les moins coûteux. La plupart exigent que vous consultiez un médecin sur leur réseau, mais n'offrez en contrepartie que peu ou pas de copays. De nombreuses HMO exigent également que vous consultiez votre médecin de soins primaires avant de vous adresser à un spécialiste.
Étape
Déterminez si les avantages sont limités pour des conditions préexistantes ou si vous devez attendre un certain temps avant d'être pleinement couvert. D'autres régimes peuvent exclure complètement la couverture de conditions préexistantes.
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Comparez la couverture des médicaments sur ordonnance offerte par divers régimes. De nombreux régimes ont des systèmes de prestations à plusieurs niveaux et offrent généralement une liste préférentielle d'ordonnances avec une quote-part inférieure. Recherchez tout médicament que vous prenez sur cette liste; les drogues ne figurant pas sur la liste peuvent avoir une quote-part deux fois plus élevée. En outre, voyez si des plans limitent le nombre de nouvelles ordonnances ou de renouvellements pour un médicament donné.
Étape
Vérifiez que vos médecins habituels figurent sur la liste des prestataires privilégiés de votre régime. Tous les plans fournissent une base de données de leur liste de fournisseurs sur leur site Web. Allez avec un plan qui répertorie la plupart ou la totalité de vos médecins réguliers. Sachez que la plupart des OPP paieront jusqu'à 20% de moins pour les médecins hors réseau.
Étape
Enquêter sur les types de retards que vous pouvez rencontrer avec les soins gérés. Certains plans sont connus pour garder les membres en attente de voir un médecin. Demandez à un médecin que vous avez l'intention de consulter combien de temps il faut attendre avant de choisir un plan.
Étape
Comparer les prix. Appelez plusieurs agents et comparez les polices et les primes.
Étape
Rechercher d'autres sources potentielles d'assurance maladie. Les associations d'anciens élèves, les groupes professionnels, les organisations fraternelles et d'autres associations offrent souvent une couverture santé à leurs membres.