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Les banques jouent un rôle vital dans l'économie. En tant qu'intermédiaires financiers, les banques allouent efficacement les fonds des épargnants aux emprunteurs. Les banques fournissent également des informations sur les prix concernant le coût d'emprunt de l'argent. Par exemple, des informations, telles que les taux hypothécaires en vigueur sur des prêts de diverses conditions, aident les acheteurs de maison à acheter les meilleurs taux. De même, les entreprises peuvent acheter les meilleurs taux sur les prêts commerciaux.
Comment fonctionne une banque
La capacité d'une banque à prêter de l'argent dépend en grande partie de sa capacité à attirer des dépôts, qui constituent le passif de la banque. Les banques utilisent les fonds entrants pour prêter de l’argent à des emprunteurs au-delà du coût qu’elles paient pour leurs dépôts. Les banques empruntent également de l’argent sur les marchés monétaires pour les prêter à des emprunteurs. Mais avant tout, la banque doit pouvoir obtenir un rendement suffisant au-dessus de ses propres coûts d’emprunt. La différence entre le coût d'emprunt de la banque et le taux d'intérêt qu'elle applique aux prêts s'appelle un spread.
Fournisseurs d'information
Entre les épargnants et les emprunteurs, les banques fournissent également aux participants du marché les informations nécessaires pour décider du montant à économiser ou à emprunter et à quel moment. Par exemple, les banques se font souvent concurrence pour obtenir des dépôts en augmentant les taux des certificats de dépôts, ce qui incite les épargnants à acheter pour les banques qui paient les taux les plus élevés. Inversement, les emprunteurs peuvent également acheter le meilleur taux de prêt possible. Plus les banques ont à dépenser moins d'argent pour acquérir des dépôts ou emprunter de l'argent, plus elles peuvent être agressives dans l'octroi de prêts.
Instrument de la Fed
La Réserve fédérale, appelée Fed, est la banque centrale des États-Unis et est responsable de la définition de la politique monétaire. La Fed utilise le système bancaire pour mettre en œuvre sa politique monétaire. L’un des moyens permettant d’accomplir cette tâche consiste à ajuster le taux des fonds fédéraux ou le taux auquel les banques peuvent se prêter du jour au lendemain. Si la Fed veut alimenter l'économie, elle peut abaisser le taux des fonds fédéraux, ce qui entraînera une augmentation des prêts bancaires. Ceci est appelé assouplissement monétaire. Inversement, un resserrement de la politique monétaire est exactement le contraire. la Fed augmente le taux des fonds.
Règlement
Le niveau de sophistication des marchés de capitaux est ce qui permet à l’économie d’un pays de prospérer et de faire face aux crises économiques. Les banques jouent un rôle important sur les marchés des capitaux en offrant aux particuliers, aux entreprises et au gouvernement un moyen de répartir les fonds entre l'épargne et l'emprunt. Les marchés financiers des États-Unis sont l’un des plus sophistiqués au monde, c’est pourquoi le système bancaire est hautement réglementé. Une banque doit garder un minimum de capital pour l’empêcher de prendre des risques excessifs. Une banque risque de perdre sa charte si elle subit trop de pertes.