Table des matières:
- Soldes de transfert
- Prendre un prêt de consolidation de la dette
- Travailler avec un conseiller en crédit
- Considérations de consolidation
La consolidation de cartes de crédit consiste à transférer le solde impayé de plusieurs cartes dans un nouveau compte avec un seul paiement mensuel. Outre des options telles que les transferts de solde et les prêts de consolidation, vous pouvez également consolider la dette de carte de crédit en travaillant avec une société de gestion de la dette. Il est essentiel de comprendre le fonctionnement de chacune d’entre elles car aucune solution unique ne convient à tout le monde, ni à chaque situation, et chaque option a ses avantages et ses inconvénients.
Soldes de transfert
Ouvrez un nouveau compte de carte de crédit à utiliser spécifiquement pour transférer les soldes impayés de vos comptes de carte de crédit ouverts. Vous aurez besoin du nom, du numéro de compte et du solde de chaque carte ouverte que vous souhaitez inclure. Selon NerdWallet, un site Web de finances personnelles, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit exigent un pointage de crédit d'au moins 690 pour être admissibles. Identifiez les cartes qui offrent une période d’introduction sans intérêt. Ensuite, passez en revue et comparez leurs frais supplémentaires tels que les frais annuels et les frais de transfert de solde - généralement entre 3 et 4% du montant du solde transféré. Enfin, comparez les taux d’intérêt de chaque carte à la fin de la période sans intérêt.
Prendre un prêt de consolidation de la dette
Demandez un prêt de consolidation de dettes auprès de votre banque ou caisse populaire. Si vous vous qualifiez, la plupart des prêteurs paieront directement chaque compagnie émettrice de cartes de crédit. Si vous n'êtes pas admissible et que vous avez des fonds propres ou des garanties suffisantes, demandez un prêt immobilier ou un prêt personnel garanti et payez vous-même le solde de vos cartes de crédit. Le Consumer Financial Protection Bureau vous recommande de vous assurer qu'un prêt de consolidation de dettes est un bon choix avant de vous engager. Vous ne voulez pas dépenser plus sur les frais ou les intérêts pour le prêt de consolidation que sur vos cartes de crédit individuelles. Utilisez une calculatrice de consolidation de prêt en ligne ou additionnez les paiements mensuels, frais et intérêts compris, et comparez-les avec le prêt de consolidation.
Travailler avec un conseiller en crédit
Un service de conseil en crédit est un moyen de consolider la dette de carte de crédit sans avoir à ouvrir une nouvelle carte ou à contracter un emprunt. Avec cette option, un représentant du service négocie avec les sociétés de cartes de crédit en votre nom afin de réduire les taux d’intérêt et les paiements mensuels. Chaque mois, vous envoyez un seul paiement qui couvre toutes vos cartes de crédit et l'entreprise paie vos créanciers. L'utilisation d'un service de conseil en crédit n'affectera pas votre pointage de crédit tant que vous payez l'intégralité des montants. Cependant, il est essentiel de choisir une entreprise de bonne réputation. Pour vous aider, le site Web du ministère de la Justice des États-Unis contient une liste des services de conseil approuvés et le Bureau de la protection financière du consommateur dispose d'une liste de questions à poser à chaque service avant de prendre votre décision.
Considérations de consolidation
Il faut de la discipline personnelle et des objectifs clairs pour faire en sorte que la consolidation de cartes de crédit soit le meilleur choix à long terme. Bien que l'objectif soit de réduire le pourcentage total du solde de vos cartes de crédit par rapport aux limites disponibles de votre carte de crédit, vous pouvez facilement vous retrouver dans une situation financière plus problématique si vous consolidez, puis continuez à utiliser les nouvelles cartes. L'annulation des cartes de crédit effacées immédiatement après la consolidation est une autre erreur courante. Selon MyFICO, le fait d'avoir le même solde total mais d'avoir moins de comptes ouverts peut réduire votre pointage de crédit. Gardez vos autres comptes ouverts, mais résistez à l'envie de faire des achats avec eux.